原油宝“穿仓”亲历者：爸妈养老钱都亏掉，要卖房才能还倒欠银行的钱

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资料来源:互联洞察(身份证号:lxInsight)，文本，刘苗苗，编辑，水笙

对于中国银行“原油宝藏”的投资者来说，4月22日是一个恐怖的夜晚。

今天一大早，许多原本想在国际原油价格暴跌中讨价还价的“原油宝藏”投资者，不仅损失了本金，还背负了欠银行的债务。

这种不可思议的现象，也源于最近国际原油价格的持续暴跌。美国原油期货价格从年初的60美元的高价一路下跌至今年3月的20美元。4月21日，它甚至创下了每桶-37美元(-266.12元/桶)的历史收盘纪录，这是国际油价历史上首次出现负值。

4月21日，中国银行暂停美国原油合约中的原油产品交易一天，并发布公告称，正在联系芝加哥商品交易所(cme)确认价格的有效性。4月22日，中国银行证实-266.12元/桶的价格是有效的。

一石激起千层浪。

一些人一夜之间破产，另一些人失去了几十年的积蓄，计划中的未来戛然而止。他们中的一些人是学生、个体经营者、办公室职员、白领，甚至是农民工。在“原油宝藏”相关维权小组中，有识之士看到，许多人损失了数十万甚至数百万。

什么样的产品是“原油宝藏”？没有杠杆，为什么会产生负债？谁应该为这次意外的“磨损”负责？

根据中国银行官方网站，“原油宝”是指中国银行为个人客户发行的与国内外原油期货合约挂钩的交易产品。然而，许多投资者对《联线透视》表示，在购买“原油宝藏”时，银行并未被告知其属于期货，存在投资风险，因为没有投资门槛，导致许多无法承担风险的投资者“跌入深坑”。

中国银行对原油宝的宣传，来源于中国银行微型银行公开号

时间可以追溯到4月21日，这是美国原油05期货合约的最后一个交易日。在此之前，几乎所有投资者都会提前延长合约，并在6月或一个月后将其转换为期货合约。

然而，许多投资者提到“中国银行”很长时间没有回应。如果头寸可以在4月21日22:00移动，结算价应该在11.7美元左右，损失就会减少。许多人不会失去本金和承担债务。

“中国银行在21日晚22点停止交易。此后，原油价格一路暴跌，但我们只能眼睁睁地看着钱消失，欠银行一笔钱。”一位投资者告诉《连线洞察》。

据了解，大多数投资者询问了中国银行的客户服务，得到的答复是，如果存款没有及时支付，将被列入个人信用信息。

中国银行对原油宝藏的描述，来自中国银行官方网站

4月24日晚，中国银行第二次发布《原油包》情况说明，表示将对产品设计、风险管控环节和流程进行全面审查，并在法律框架下承担相应责任。

我们不知道这一可以载入金融史上的里程碑事件将如何结束，但我们知道许多人的命运可能会改变。

1.“看到这个消息，手都在发抖，我无法想象下一步该怎么办。”

张曼莉服装店老板娘

亏损:本金100万，余额105万

这一事件给我的感觉是，数百亿美元在黑夜中被投入大海，然后一盏灯被打开，告诉人们我在这里有很多钱，所以来抓住它。

应该有一个保安站在那里，告诉你敌人来了，你应该告诉我，你应该快跑，至少在我只剩下半条命的时候提醒我。但是他们什么也没做，我们也没有逃跑。

我家买了100万元，但现在不仅100万元的本金不见了，还损失了105万元。

4月23日凌晨3点，汇款的消息被发给了我，但我还在睡觉。

我直到早上醒来才看到它。我很快就理解了。当我看到里面什么都没有时，我以为系统坏了。然后我打电话问。客服说你已经把钱都丢了。有了你的家庭账号，你还需要再给银行105万元。

我觉得我的心突然停止了跳动，我的手在颤抖，我不知道如何告诉我的家人，我的信用报告，我的商店和我的生活，我无法想象下一步该怎么做。

我出生于1993年，刚刚结婚。我拥有一家服装店。几年前，生意会更好，收入120万元。今年下半年，制衣开始赚钱。我没想到元旦前后，因为疫情突然降临，我们店每个月都要交房租，还有人事费，没有收入。现在它几乎不能继续运行了。

由“原油宝藏”投资者组成的维权团体

我存的许多钱都是我父亲的。他今年60多岁了，这几乎是他一生的积蓄。最初，这笔钱是中国银行的定期理财存款。要不是因为疫情，我本打算用这笔钱再开几家服装店，但现在生意惨淡，所以我想投资理财。

至于投资，我不是一个大胆的人，我从来没有碰过股票。因为我觉得我的力量不够，我不是很专业，我不敢买，所以我基本上一直在中行购买财务管理。

三月中旬，我想咨询一下财务管理。中国银行的工作人员向我推荐了几种金融产品，原油包就是其中之一。

他说，现在原油风大，收入可能比财务管理略好，不像财务管理那么规律。他告诉我，当我觉得有一点改进的时候，我可以卖掉它。

当时，我还问有没有风险。他表示，油价处于一个区间，如果再次下跌，跌幅不会太大。我想我最多会损失一点，最坏的情况是，我会损失一半。当时，他为我下载了e-integration应用程序，说你可以在里面操作。回家和家人商量后，我在网上搜索了一些与原油相关的新闻。和其他银行比较后，我选择了中国银行，因为我是老用户了，中国银行也是用来交房租的。

通过一个非常简单的操作，我先在应用上买了50万元，步骤和我平时购买财务管理一样。

我没有提示风险，也没有评估我的投资情况。下载后，我可以通过发送短信验证码购买。甚至一个孩子都可以点击并完成购买。

当时，几乎每个人都不认为这是噩梦的开始，包括那些投资数百万甚至数千万的老板。谁能想到不久之后，他们不仅会失去本金，还会有数百万的债务。就连这样的人也掉进了坑里，更别说像我们这样的普通人了。

张曼莉显示一个账户损失了790，000英镑

在此期间，原油价格有涨有跌，但波动不是太大。当它下跌时，它损失了数万美元，当它上涨时，它可能赚了10万美元。下跌，我们的投资心态肯定想弥补，我们也认为如果疫情能在5月结束，肯定会回升，所以我会再投资20万左右。

当时，我仍然完全相信风险在可控范围内。手机上显示的原油宝藏风险等级为r3，但实际风险等级为r5。如果我事先知道风险这么高，我根本不会买。如此高的风险比赌博更糟糕。赌博最多会损失所有本金。据说赌场没有向我要钱。

4月15日，芝加哥商业学院专门修订了原油合同规定，允许负交易，但这里没有提示。当时，没有人知道变成负值意味着什么。这就像设了一个陷阱等着你跳进去，所以你乖乖地跳了进去。

从那以后，原油价格一直在下跌，20日下跌，只剩下6到7美元。当下跌到如此低的水平时，每个人都肯定想买入更多，这样他们就可以平仓，平仓之前的损失。而且，这几天很多人都买了很多东西，但幸运的是，我当时没有弥补，否则我真的会破产。

4月22日，将改为下个月。应该在这个时候送到，但是中国银行将在10点关门。截止日期过后，价格开始暴跌。

张曼莉在中行显示的交易变化，来源受访者

但是在这段时间里我们无能为力。如果中国银行能在10点钟准时发货，我们就不会这么痛苦了。

当油价涨跌时，中国银行的应用程序通常会瘫痪。这个应用程序并不完美，它不能每次都在10点以后交易。没有人关心这件事，好像每个人都下班睡觉了。

我们也安心睡觉了，因为我觉得既然中国银行不让我10点交易，那就应该帮助我们安顿下来，因为协议里是这样写的。此外，应该有一个50%的警戒线。当你输了50%的时候，它会提醒你，当你输了20%的时候，他应该帮你把它赶走。

但是当我们第二天醒来时，我们看到的只是丢失的本金和欠银行的债务。

在权利保护小组，我填写了自己的基本信息，看到有成千上万，成千上万，还有203万。这个团体里的人越来越多，越来越多的钱以这种形式流失了。

我听说有人要跳楼了。我相信这是肯定存在的。突然间，有这么多的债务，尤其是中年人，抵押贷款，汽车贷款和孩子上学的压力。在当前的疫情下，每个人都不容易赚钱，这将迫使许多人别无选择。

我还年轻，没有孩子。说白了，我可以从头再来。我年轻时可以做，但不能很快消化，因为没人能一下子赚这么多钱。

那天，我丈夫出差了，我一个人在家，躲在被子里，不敢看外面的世界，觉得这个世界是虚幻的。我一天没吃东西，但几乎没吃一点。我告诉自己，我不能在这个时候摔倒。如果我再次生病，我的家人真的会死。

2.“向朋友借的钱已经丢了。我想过要跳楼。”

张勇的移民工人

损失:本金26.2万元，余额3万元

我是一个普通的农民工，已经在外面工作了30年。如果不是因为疫情，我现在可能已经去新疆或西藏工作了。

我今年49岁，我有一个儿子和一个女儿。我的儿子已经20多岁了，他正接近成家的年龄。当我在外面工作的时候，我一年可以挣7万到8万元，我的孩子上学需要费用。一年节省3万到4万元是好事。

这些年来，我设法存了10多万元，想着为儿子的婚姻攒钱。这一次，我没想到会输掉几十年的所有积蓄，还向朋友借了15万元。现在我还欠银行3万元。

我觉得我对生活的信心消失了，我甚至想跳楼，不想活了，我的家庭也毁了。

我第一次购买原油宝藏是在三月份。我看到这个产品是在中国银行的手机应用上推荐的，我也看了很多中国银行原油宝的宣传资料。当时没有风险预警，这让我觉得与其他理财产品没有什么不同。

我想我这么多年的积蓄还在这里，如果我不能出去工作，我就没有收入，所以我最好买一个财务经理。一方面，我对银行的理财产品感到放心，它仍然是一家有信誉的中国银行；另一方面，我认为油价会上涨，那时油价已经很低了。我认为我们可以长期这样做，战胜通货膨胀。

被告来源张勇缴纳的保证金，

所以，在我对我的手机做了一个简单的操作后，我买了它。我买的时候是20元一桶，后来又补了几次。最大的一次是在4月12日，当时我在顶峰持有3000桶石油，但下跌太猛，所以我开始放轻松，在4月20日将头寸减少到700桶。那时，我的损失已经很大了。160桶的原价降到了80桶，我已经损失了10多万元。

因为我前期损失太多，所以想买2006年的合约。虽然当时价格比较低，但也许我以后可以赚回我丢失的钱，我向我的朋友借了15万元。4月21日下午，这笔钱被用来支付购买06期合同的定金，15万的定金就可以购买15万期合同，而中国银行的原油包是100%的定金。

在支付定金之前，我还打电话给中国银行的官方客服，询问了风险。另一方说本金最多损失了，押金不会扣除。我觉得押金肯定不会被扣除，所以我把钱转了过来。

作为一名农民工，我的投资经验不是很丰富。我买了中国银行的香港高息债券，感觉还行，所以我信任中国银行。

我不想靠这个赚很多钱。我只知道我在中国银行买了很多桶石油，但我不知道是期货。我根本不敢买期货。

张勇的支出页面，来源受访者

4月22日凌晨2点，银行转账，包括我朋友的15万存款，我被告知欠银行3万。

第二天早上，当我看到这个消息时，我感觉像在做梦。我不敢相信这是真的。我脑海中的第一反应是我真的不想活了。我朋友的钱没有偿还，我的孩子无钱结婚，我几十年的积蓄也花光了。

我前后总共损失了40万元，这对我的家庭真是一个很大的打击。我不敢告诉任何人，包括我的爱人和孩子。

今天，我已经两天没吃东西了，一点也睡不着。当时，我向朋友借了15万元，并同意一周内还给他。眼看还钱的日子就要到了，我还是不知道如何向别人解释，如何继续我的生活。

“3 .可能需要卖房子来还债，而对象不敢继续说话。”

李名东办公室职员

损失:本金21.7万元，余额35.3万元

我以前炒过股票，所以有点经验。在我看来，石油必须有价值，而不是一文不值。

我没想到在没有100%杠杆资金的情况下买石油，最后卖掉了石油，这样我就可以失去所有本金，欠银行数倍的钱。

我一进体育场就后悔了，因为我一直在赔钱，我想涨一点卖掉它。但是这种差距太大了。我认为它适合长期投资，但它一直在下跌。

这应该是中国金融发展史上的一个里程碑。当芝加哥宣布油价可能为负时，其他人的交易软件发生了变化，交易环境也发生了变化。它过去在零上交易，但现在可以在零下交易，但中国银行没有通知。如果每个人都知道，谁不会跑？

环境变了，市场交易方式也变了。由于交易规则已经改变，我们签署的协议应该改变。

即使是期货，如果它真的遇到极端的市场条件，它将被迫在下跌三个板块后平仓。“原油宝藏”没有杠杆，但期货有杠杆。谁会想到它会在没有杠杆的情况下赔钱？

我受不了，也不想去上班。有时候最好找一个没有人的地方，这样别人就再也找不到自己了。

这笔钱可能永远也赚不回来了。我在沈阳一年可能存了10000元，但我每个月仍有5000多笔抵押贷款。

正因为如此，我不能做很多事情，不得不停下来。我离婚了。我在谈论新的人，想建立一个新的家庭，但现在我不敢谈论它，我也不会见到他们。

我现在没有钱，而且我还有债务。我如何向他人解释？

失去的大部分钱是父母一生的积蓄，他们不愿意花掉，所以他们把它放在我这里。我想给他们买份保险，但现在他们走了。

我现在没有让我的朋友知道，现在没有人能帮我承受。

我现在是工作中的行尸走肉，我会坚持下去。我一整天心情都不好。当有人和我说话时，我非常生气，所以我尽量不说话。

我已经失去了对生活的希望，我害怕未来，我晚上睡不着，睡了一个多小时后醒来。

如果我真的想扣除35万元，我可能要卖掉我的房子并支付它。

这件事注定会改变人生，因为有些人损失几千万并不重要，但有些人可能会用3万元杀了他。