阿里、腾讯之后，又一家互联网巨头拿到银行牌照，抢滩互金

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另一个互联网巨头赢得了银行执照。文章来源:融众金融。

近日，360金融的关联方360集团宣布，计划以12.81亿元人民币收购天津金城银行股份有限公司(以下简称“金城银行”)五家原发起人持有的9亿股股份。交易完成后，360将收购银行30%的股份，成为最大股东。

目前，天津金城银行已成为继伟忠银行和浙江互联网商业银行之后，中国第三大互联网包容性银行，网络公司是其最大股东。

腾讯和阿里各持有伟忠银行和网通银行30%的股份。与此同时，苏宁、小米和美团都已涉足私人银行。

对于360，360金融，一家在360金融领域上市的公司，在获得保险、黄金淘汰、小额贷款和基金的许可后，将再次获得“含金量”最高的银行许可。360表示，金城银行将在未来建立一个以个人消费者和小微企业为重点的互联网包容性银行。

天津金城银行是中国保监会首批批准的五家民营银行之一。2015年4月正式开业，注册资本30亿元。十六个发起人发起了这个机构，他们都是私人资本。其中，天津华北集团有限公司和麦沟(天津)集团有限公司为主要发起人，分别持有20%和18%的股份。

股权转让方为五个原始发起股东。它们是天津德泰供应链管理有限公司、天津谢赫新能源发展有限公司、天津美锦资产管理有限公司、天津田丽纵恒贸易有限公司和盛鑫(天津)资产管理有限公司，均持有天津金城银行6%的股份，总持股比例为30%。

根据公开信息，从金融业务范围来看，天津金城银行主要定位为“公共存款和公共贷款”。其业务主要集中在汽车金融、金融、旅游、现代物流、医疗保健、节能环保、空航空航天和电子商务等八个子领域。

截至2020年3月底，天津金城银行总资产311.42亿元，总负债276.47亿元。今年1-3月，实现营业收入1.34亿元，净利润1163万元。2019年实现营业收入7.37亿元，净利润1.7亿元。目前，它在19家私人银行中处于中间位置。

截至2019年底，天津金城银行净资产为34.8亿元，预计价值为40.6亿元，3月60日的收购溢价为16.9%。

360认为，拟投资天津金城银行主要是基于民营银行良好的发展机遇和市场前景。双方将围绕金融技术创新和互联网普惠金融，在更广泛的领域开展优势互补和战略合作，努力在业务拓展、运营效率提升和风险管理提升等方面取得新突破。

随着360的到来，天津金城银行未来的业务发展方向和定位也将迎来一个重要的转变。

据一些业内人士透露，作为单个最大股东，360未来肯定会引入各种资源，尤其是网上业务所必需的流量资源。银行的业务模式可能会有很大的调整。例如，它过去专注于企业贷款，但预计未来将专注于消费者贷款。从天津金城银行的角度来看，其基础资产可能会发生变化。依托360网上零售基础，金城银行的存款来源、业务发展方向和定位将在未来迎来一个重要变化。

据知情人士透露，目前，它只是刚刚成为股东，360财务还没有派相关高管到金城银行。未来，随着最终监管部门的批准，整个360集团将与金城银行进行更深入的整合。

360金融在360借壳前被剥离，并于2018年在美国股市上市。2019年，公司实现收入86.9亿元，净利润25亿元，市场价值102亿元。周目前持有其14.1%的股份。

360金融服务主要包括借记业务、分期付款和小额贷款等。作为一个网上贷款平台，该平台近年来一直在寻求转型。

随着金融许可监管要求的日益明确，在获得银行牌照后，360金融现有业务将进一步合规，平台将进一步拓展资金来源。

据公开信息，目前，360集团已通过设立或合并获得了保险经纪、融资担保、网上小额贷款、消费金融、基金托管和黄金交易所等多项金融牌照。

据说，360已经将金城银行定位为“一家专注于个人消费者和小微企业的互联网包容性银行”。360将在关键技术、反欺诈、流量获取等方面提供技术支持。，金城银行将提高数据风险控制能力和技术创新能力。此外，360个用户资源和应用场景也将帮助金城银行优化资源配置。

此外，在2019年下半年，据报道，360将在天津金城银行的股份，360已完成第三轮调整，并进入交付阶段。有分析师指出，360董事长周名下的公司大多在京津注册，“天津在周投资地图中的重要性不言而喻”。

开银行正成为互联网巨头的新标准。

截至目前，在民营银行中，有8家银行被定位为纯网络银行，在这8家银行中，有6家大股东是大型网络企业。

目前，阿里和腾讯这两家技术能力、流量和场景都很强的民营银行相对较为突出。

其中，蚂蚁金服是这家在线商业银行的最大股东，持股比例为30%。腾讯还持有伟忠银行30%的股份。

根据业绩数据，截至2019年底，伟忠银行的资产规模已达2912亿元，营业收入148.7亿元，净利润39.5亿元。它的利润水平接近于大型城市商业银行的水平，在私人银行中“望尘莫及”。网上商业银行位居第二，2019年末总资产1396亿元，营业收入66.28亿元，净利润12.56亿元。

两家公司瓜分了私人银行总资产的一半，总资产为4308亿元。

但要成功获得银行执照并不容易。根据银监会2016年底发布的《民营银行监管指导意见》，民营企业投资银行业金融机构的具体准入条件为:最近三个会计年度连续盈利、年末分配后净资产达到总资产的30%以上、股权投资余额不超过净资产的50%等。

2017年11月3日，360股通过江南嘉杰回归a股。2019年4月，360指数发布了回归a股以来的第一份年报。年报显示，2018年360的年收入为131.29亿元，同比增长7.28%；上市公司股东应占净利润35.35亿元，同比增长4.83%。截至2019年底， 360公司总资产达到337.52亿元，同比增长15%。净利润59.8亿元，同比增长69.19%。

由此可见，互联网巨头持股比例上限均为30%，行业资本参与银行的资格审查和30%的单一持股限制仍是监管的严格要求。这也充分表明，在鼓励中小民营银行创新资本补充机制的同时，监管仍在严格遵守中小银行监管的底线。

萨克研究所高级研究员苏表示，近年来，金融技术巨头们在金融牌照的布局上频频出手。从战略角度来看，金融技术公司试图通过“全面许可”战略来扩大其更大的业务规模和更丰富的业务。式，加强自身的金融生态系统建设；另一方面，入股私人银行可以瞄准其优越的资本成本，并补充金融技术巨头的优势，如自己的流程和客户。