财讯:信用卡代还业务潜藏风险 平台存违规套现等问题

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资料图：银行从业人员展示各类信用卡。 中新社记者 张云 摄

国家互联网金融安全技术专家委员会(以下简称“互金专家委员会”)的官网日前发布了最新期的互联网金融新行业风险巡逻公告。 公告指出，国家网络金融风险分解技术平台发现了信用卡费与网络金融相结合的业务模式。 公告指出，这种业务涉及信用卡违规的发生、平台高额费用的收取、顾客信用卡的新闻安全等问题，潜在风险值得关注。

技术平台发展现代还发现，信用卡平台主要以网站和app两种形式存在，有些平台存在，运营网站和app。 技术平台监视了140余家代还原平台。 其中，相关网站平台70余家，运营app有80余金。 公告指出，代偿信用卡平台的主要业务模式有三种，包括借阅模式、平台代偿模式和信用卡借阅模式。

在“现金支付”模式下，代还平台利用信用卡账本日与还款日的时差(账本日以后的费用均为下期发票还款额，还款日之前的存款为本期还款额)，顾客只需在信用卡中存入少量资金，代还平台。

具体来说，如果客户在录用前设定还款期限、还款次数、还款金额等新闻，向信用卡存入一部分现金，则代偿平台根据客户的设定支付卡-进行退款周期设定，计入客户的费用，计入本期的

平台代偿模式与前一模式不同，借款人不是信用卡，而是借款代偿平台。 具体而言，信用卡费还原平台必须预付客户信用卡负债，取得对客户的债权，客户定期向代还原平台偿还贷款。 技术平台监视客户的还款周期为1周到24个月，月利率为0.55%到1%左右，另外有些平台每月可收取0.1%到0.8%的服务费和2%到3%的手续费。

信用卡结算模式意味着顾客有多张信用卡，利用信用卡刷卡有免费期不完备，循环印刷多张卡来维持免费借款的具体情况是，顾客在平台上。 平台收取手续费后，通过把卡金返还给顾客，顾客可以把信用卡b的资金偿还给信用卡a。

一位业内人士指出，第一种和第三种模式用信用卡现金化显然是违反的。 在第二种模式下，代偿平台发行的资金本质上是个人支出贷款，支出贷款不能流向房地产和股票市场等投资市场，此外，目前没有不能用于信用卡还款的确定监督条文，应该是灰色地区

业内人士认为，信用卡代偿业务迅速发展的重要原因是银行信用卡在国内的普及。 根据中央银行的“支付系统运行整体情况”，截至年末，全国信用卡和贷款一体化卡发卡数量共计5.88亿张，同比增加26.53%。 信用卡逾期半年未付信用卡总额为663.11亿元，占信用卡退款信用卡馀额的1.26%。 很多持卡人还担心收款不会影响征信，不想以最低还款支付银行的高利率和手续费。 因此，信用卡代偿业务是随着网络金融的兴起而产生的。

但是，所有行业相关人员请持卡人不要随便录用，因为采用代偿平台有泄露个人消息的风险。 北青报记者昨天打开了代价平台的页面，在操作指南中确定需要顾客完成认证、手机认证、信用卡认证、个人新闻认证等，全过程的顾客必须填写大量的秘密个人新闻 例如，手机号码、姓名、身份证号码、信用卡号码等最重要的是向平台提供信用卡背面的cvv代码(也称为安全代码)。 cvv代码的泄露容易引起信用卡被盗刷。

文/本报记者程婕