“中国人寿市值被中国平安狂甩1400亿 新总裁直面三危机”

本篇文章4958字，读完约12分钟

编辑:近日，原农行监事长袁长清正式出任国寿集团企业副董事长、总经理、党委副书记，空个月缺位的总裁职务终于迎来接班人。 袁长清在银行、证券企业工作多年，是比较丰富的金融业经验或国寿需要。

然而，袁长清面临的现状并不乐观。 截至6月30日的收盘价，中国人寿市值7625.82亿元，中国平安市值9068.83亿元。

三个月前，中国经济网表示:“中国人寿的市值会被中国平安超越吗？ 前者的业绩下跌到后者的报告”一文。 那时，中国人寿市值7037.91亿元，市值超过中国平安350亿元。 现在，中国人寿的市值还是被甩在后面。

除了市场价格被中国平安超越外，中国人寿也失去了曾经的独特特征。 其市场份额从去年的33.3%连续6年降至20.6%，全年净利润同比下降45%。 来自该领域企业的竞争日益白热化，中国经营报称，今年平安人寿内部酝酿“实质性”赶超中国人寿。

中国人寿自去年成为广发银行大股东以来，双方在银保渠道方面有很大的发展力量。 年5月保监会发布的《保监会关于规范人身保险企业产品开发设计行为的通知》，限制快速返还和万能账户附加措施，银保下半年将进入转换阵痛期。 拆船人表示，银保渠道在这两年越来越不畅通，特别是保监会对保险产品附加险等问题开始限制，银保渠道拓展后期存在较大问题。 关于银保途径，中国人寿一直在进行变革，其成果尚未得到验证。

以前就传来了寿险业萎缩的趋势和业绩下降的压力，这是一个不容忽视的问题。 中国人寿今年以来陆续收到的各类车票也丢了这家大企业的脸。

根据保监会4月公布的年一季度收到的保险费用投诉情况，在人身保险领域，违法违规投诉最多的保险企业和保险合同纠纷投诉最多的保险企业排名中，中国人寿均居首位，纠纷数远远超过排名第二的保险企业的两倍以上。

袁长清的继任能改变这个老牌寿险企业的颓势，稳定中国寿险大哥的称号吗？

袁清空降能改国寿退势？

6月底，袁长清的名字已经出现在中国人寿保险(集团)企业官网“公司领导”一栏。 袁长清的任职是国寿集团企业副理事长、总裁、党委副书记。

6月6日，有媒体报道称，中国农业银行党委副书记、审计长袁长清就任中国人寿保险(集团)企业总裁，中集团部当天上午正式宣布任命。

据了解，近两个月前的4月1日，中集团部赴中国人保集团，宣布国寿集团副理事长、社长缪建民接任人保集团社长一职。 之后，国寿集团总裁职务空被吊了两个月。 随着缪建民的继承人终于尘埃落定。

根据国寿集团的资料，袁长清出生于1961年，毕业于香港大学，获得工商管理硕士学位，自年5月起担任现职。 曾任中国农业银行行长、党委副书记，中国光大集团执行董事、副总经理、纪委书记、党委委员(期间兼任光大证券理事长)、中国工商银行人力资源部社长、党委组织部部长、河南省分行长、党委书记、新疆分行长、党委书记。

根据《财经》的报道，对于有银、证履历，还缺乏保险工作实务的袁长清来说，面临着总资产量为3万亿的巨大保险业巨头，这与年缪建民担任国寿集团总裁时的中国人寿有了新的变化。

根据国寿集团官方口径，截至年底，国寿集团总资产3.36万亿元，合并营业收入6963亿元，合并保险费5605亿元，首次突破5000亿元。

资产量已超过3万亿元的国寿集团，目前已完成保险、投资、银行综合金融战术部署，除寿险、财险、养老保险、资管、安保基金和海外企业外，还包括中国人寿电子商务企业、国寿投资控股企业、国寿(天津)养老投资企业和上海远萩吉珐投资

但是，国寿集团最重要的主业寿险板块，近年来其业务指标因转型而起落。 年，中国人寿股份有限公司归属于母公司股东的净利润比去年同期减少44.9%，但第一年的支付保险费首次超过大额支付保险费，被中国人寿股份有限公司管理层视为“历史性突破”。 对于能否通过一条危险途径最终赶超强敌中国的平安，业内普遍认为今年将是决战之年。 今年以来，监管政策频发，特别是人身保险产品设计的新规，也对中国人寿等企业产生了不小的影响。

经过近年来的快速发展，作为国寿集团主力企业的中国人寿逐渐失去了独特的特点，今年平安人寿内部计划“实质性”赶超国寿，但除中国人寿外，国寿财险开业多年来发展迅速。 袁清空如果让中国生命体降临，国家的寿命会衰退吗？

危机一:寿险市场老大的位置没有保证吗？

在a股上市的4家大型上市保险企业中，中国人寿无论是总股东人数还是市场份额均位居4家企业首位。 但是，中国人寿似乎正在失去其特征地位。

截至2007年，寿险市场份额分别为33.3%、32.4%、30.4%、26.1%和23%。 年降至20.6%，这是中国人寿市场份额连续第六年下跌。

根据保监会日前公布的年前4个月保费数据，平安人寿4月份原保费和规模保费均超过中国人寿。

据中国经营报称，在规模保险费方面，前4个月的国寿股份实现了规模保险费(原保险费+保险费投资新支付)共计3104亿元，居市场首位。 人寿保险在4个月前实现了规模保险费2152亿元，居市场第二位。

但从4月单月来看，国寿股份原保费222.37亿元、规模保费299.24亿元、平安人寿原保费254.48亿元、规模保费334.05亿元，原保费和规模保费分别超过国寿股份32亿元和近35亿元。

平安人寿方面表示，2010年，平安人寿继续推进代理人、银保、电销、互联网等多渠道的共同快速发展。 截止到4月底，特工队已走上120万人的新台阶，同比增长28%，成为业绩增长的首要动力。 代理整体活动率达到70%以上，人均保险件数突破1.4件，比年均大幅增加。

值得注意的是，根据年前5个月的保险费数据，中国人寿保险费收入比去年同期增长19.3%，低于同期中国平安及中国太保增速水平。 数据显示，今年5月中国人寿( 601628岁)实现原保费收入2985亿元，同期中国顺利实现原保费收入2979.14亿元。

据蓝鲸保险估算，今年5月份单月中国人寿保险费收入301亿元，同期中国平安单月保费收入达到430.99亿元。

年以来，国寿股份和平安人寿的市场争夺逐渐白热化。

危机2 :业绩比上年下降45%

据中国人寿年报报道，受投资收益下降和之前流传的保险准备金贴现率假设更新的影响，归属于股东的净利润为191.27亿元，同比减少44.9%。

从年到年，中国人寿归属股东净利润分别为247.65亿元、322.11亿元、346.99亿元。

经济下行的背景下，中国的生命不景气，但是中国的平安这里的风景很好。

据中国平安年报报道，年，中国平安营业收入7744.88亿元，同比增长11.7%。 实现净利润723.68亿元，其中归母公司净利润623.94亿元，过去13年复合增长率超过28%。

中国人寿4月27日晚宣布，年一季度营业收入2717.2亿元，比去年同期增长23.5%，归属于母公司的股东净利润增长17.1%，为61.49亿元，每股利润为0.21元。 年一季度，该企业保费收入达到人民币2，462.08亿元，同比增长22.1%。 企业退休率为2.79%，比上年增加0.38个百分点。 截至年3月31日，企业投资资产为人民币25，398.95亿元，净投资收益率2为4.68%，总投资收益率3为4.53%，比去年同期增长0.84个百分点。

中国平安同期实现了归属于母公司的股东净利润230.5亿元，比去年同期增长11.4%。 截至年3月31日，归属于母公司的股东权益为4114.8亿元，比年初增长7.3%。 企业总资产达到5.8万亿元，比年初增长3.5%。 人寿保险的新商业价值增加了60.0%。

除了与同业企业的白热化竞争外，中国生命体自身的业务转型也还在等待时间的考验。

时代周报报道，去年，对一直备受争议的银行保险，中国人寿总裁吴炎作出了肯定的表态。 “站在战术的高度肯定银保，快速发展银保是金融混业经营的必然选择”。

事实上，年来，保监会停止了中短生存期的产品，限制了快速返还和附加万能保险的产品设计，要求各保险企业回归保障，以产品设计中长时间储蓄的保障型为重点。

年5月，保监会发布了《中国保监会关于规范人身保险企业产品开发设计行为的通知》。 对比快速返还和附加万能账户的措施，银保业务存在较大限制，中短存续期产品无法继续销售，业内公认的银保市场可能将进入低谷期。

众所周知，中国人寿自去年成为广发银行大股东以来，双方在银保渠道方面有很大的发展潜力。 年报显示，年广发银行资产首次突破2万亿元。 净利润95.04亿元，比去年同期增长4.5%。 国寿结束后，双方的合作也进一步深化。 年广发银行代销中国人寿集团各类保险金额6.6亿元，比上年增长3倍，实现手续费收入4050万元，比上年增长3倍。

一位不愿具名的上海保险企业营业部负责人表示，“银保渠道近两年来越难做，特别是保监会对保险产品附加险等问题开始限制，银保渠道开展后期存在较大问题。 银行持有之所以备受争议，也是因为对保险企业来说，银保的价格很高，特别是利用银保创造万能保险的问题。

上述中国人寿投资者表示，就银保渠道而言，国寿一直在进行转型，而且中国人寿的银保渠道比例一直被压缩，“广发银行的银保渠道确实有一定比例上升，但整体上并不庞大，保监会没有提出要求，

危机3 :罚单层出不穷

作为人寿保险的“哥哥”，中国人寿今年以来收到的各色车票数量当然也远远超过其他企业。

据投资时报统计，去年1月，中国人寿开门不利，15张罚单处罚金额居首，达到211.5万元，其中包括3张罚单。 分别为:中国人寿宁波市分企业利用保险代理人虚构保险中介业务收取费用，制作虚假报告、报告、文件、资料的违法行为。 因此，保监局决定罚款53万元。

中国人寿保险股份有限公司桃源支付企业在承保农村小额保险时应领取的保险费和实收保险费有差异保费和人为延误保费收入确认培训用报销伙食费的方法协商支付费用的违法行为。 为此，保监局对此处以35万元罚款。

中国人寿保险股份有限公司安化分公司企业在企业大病保险理赔过程中，多为补偿大病保险赔偿金的违法行为。 为此，保监局对此处以21万元罚款。 2月的黑面依然，保监会发布了37份行政处罚书。 据不完全统计，中国人寿收到罚单最多，共8份，被罚款75万元。

根据湖南保监局2月4日发布的行政处罚决定书，国寿桃源支企业团体业务部经理童惠明被湖南保监局警告，并处以罚款7万元。 另外，国寿桃源分公司的陈明武经理被湖南保监局警告，罚款7万元。

宁波保监会2月28日连续发布3条公告，要求中国人寿保险股份有限企业宁波市分企业隐瞒保险合同重要情况，依法赔偿不履行保险合同约定或支付保险金等违法违规行为，根据有关规定，宁波保监局责令中国人寿宁波分企业予以纠正，17万元行政处分 他说，对慈溪市分企业副总经理孙立洪给予警告和罚款1万元的行政处罚，并给予宁波分企业业务管理中心的张培华。 进入3月，国寿罚单数量为12张，累计罚款68万元。

例如，去年3月，中国人寿农安分公司因给投保人保险合同以外的利润被罚款5万元。 年10月31日，中国人寿深圳市的分企业因在经营过程中给予投保人合同外利润和银保业务数据不实，被罚款40万元。 年4月27日，山东保监局对中国人寿保险股份有限公司潍坊分企业发行车票，委托无证人员销售保险，因此给投保人带来了不合同的利益，未按规定访问，被处以警告和罚款3万元。

据中国经济网报道，根据保监会4月公布的年一季度收到的保险费用投诉情况，人身保险企业涉嫌违法违规的投诉中，中国人寿投诉量最多，达107件，比排名第二的企业多67件。 另外，中国人寿在3146起合同纠纷投诉量中占寿险企业“首位”，比排名第二的企业多1766起。

4月的第一张票又“花落”了国寿，国寿财险通过电话销售欺骗投保人，隐瞒投保人与保险合同有关的重要情况，被中国保监会罚款30万元。 4月6日，中国保监会四川保监会发布的川保监处罚() 8号行政处罚决定书显示，中国人寿保险股份有限企业德阳市分企业因给予投保人保险合同约定以外的利益，被罚款10万元。

根据行政处罚书，中国人寿保险股份有限企业德阳市分企业销售人员在销售“国寿养老年金保险”的过程中，有向投保人支付7.7万元补助金，给予投保人保险合同约定以外的利益的违法违规行为。