个人住房贷款调整 保持个人住房贷款利率基本稳定

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8月25日，中国人民银行发布新发行的商业个人住房贷款利率公告:从10月8日起，新发行的商业个人住房贷款利率将以最近一个月同期的贷款市场报价为定价基准形成。

此举旨在确保区域差别化住房信贷政策的有效实施，并在改革和完善lpr形成机制的过程中保持个人住房贷款利率的基本稳定。

最近，央行改进了低利率形成机制。这一次提高lpr最显著的变化之一是报价方法，它基于公开市场操作利率，主要是中期贷款便利利率(mlf)。改革的主要目的是提高贷款利率的市场化程度，充分发挥贷款利率对贷款利率的导向作用，促进贷款利率的双轨运行，提高利率传导效率，促进实体经济融资成本的降低。

改革之后，新版本的lpr就完蛋了。8月20日9: 30，修订后的lpr出来了。首次公布的新一年期贷款利率为4.25%，比原基准利率低10个基点，比旧的贷款利率低6个基点。新公布的五年期平均收益率为4.85%。

虽然新lpr的报价利率已经下降，但有人问这是否意味着抵押贷款利率也将下降。

有一点是肯定的，抵押贷款利率不会下降。央行副行长刘国强近日表示，对于房地产市场，要坚决贯彻7月30日中央政治局会议的要求，坚持“住而不炒”的定位，实行房地产长效管理机制，不将房地产作为刺激经济的短期手段，确保差别化住房信贷政策的有效实施，保持个人住房贷款利率基本稳定。

在25日的公告中，央行还表示个人存量住房贷款利率仍与原合同一致。定价基准转换后，全国范围内首次发放的个人住房贷款利率不得低于同期贷款利率(8月20日贷款利率为5年及以上的为4.85%)；第二套个人住房贷款利率不低于同期贷款利率加60个基点(按8月20日5年以上贷款利率的5.45%计算)，基本相当于我国目前个人住房贷款的实际最低利率。

公告规定，中国人民银行省级分行应根据城市政策原则、国家统一信贷政策和当地房地产市场的变化，确定辖区内第一套和第二套商业个人住房贷款的利率上下限值。银行业金融机构应根据加分下限合理确定每笔贷款的具体价值。

据了解，当借款人申请商业个人住房贷款时，他可以与银行金融机构协商商定利率重新定价周期。重新定价期短至1年，长至合同期。每当利率被重新定价时，定价基准被调整到最近一个月的相应时期的低利率。

交通银行金融研究中心首席金融分析师E永健表示，央行的公告有两个重点。第一，新机制下新发放的个人住房贷款利率，无论是第一套还是第二套，都与以前基本持平。第二，央行的地方分行将根据当地情况设定加分下限。因此，新的个人住房贷款利率可以保持稳定，既不下降也不明显增加利息负担。这一举措有利于降低企业贷款利率，避免房地产市场过热，充分体现了不将房地产作为短期刺激的意图。(记者陈)