热门:温州银行董事长叶建清：坚守金融本源 做受人尊敬的银行

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【引言】新中国成立以来，一个城市的社会经济迅速发展，城市面貌日新月异。 地方商业银行作为城市改革开放成果的典型代表，为区域经济的快速发展繁荣提供了强大的助力。 此时，特重磅推出了“城市力量——中国地方商业银行巡礼”活动，目的是全面表现各地地方商业银行的快速发展成绩，高度评价中国经济取得的辉煌成果。

温州银行党委书记、董事长 叶建清

作为温州经济诞生和成长的地方银行，温州银行在21年改革的快速发展过程中继承了“敢以人为本”的温州精神，加强了“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位，认真推进金融改革，推进地区间经营

数据显示，截至2219年9月底，温州银行资产规模为2219亿元，存款总额为1447亿元，贷款总额为1178亿元，资产总额、存款余额、贷款融资总量均居浙江省城市商务中第三位，更新浙江省城市商务的“铁三角”地位 除此之外，该行至今在上海、杭州、宁波等9个地区设立了异地分店，目前管辖175个营业网点(包括总店营业部)，“立足温州，部署浙江，进军长三角”的地区间经营迅速发展。

温州银行如何在激烈的领域竞争中穗马前进，制定可行的战术来应对时代的迅速发展？ 关于这些问题，温州银行党委书记、理事长叶建清接受了中新网记者的采访。

中新网:作为中国金融体系不可忽视的重要力量，地方商业银行扎根于地方经济，为广大公司和居民服务。 能说说地方商业银行在地方经济快速发展过程中具体地发挥着那些作用吗？

叶建清:城商务是中国多层次金融体系中的重要组成部分，扎根于地方，弥合国有银行市场差距，与地方经济社会迅速发展，同舟共荣，共同快速发展。 总体来说，有三个主要作用。 一是维持地方金融稳定。 二是促进国内经济增长三是支持地方金融改革。

从快速发展的过程来看，城市商务往往是当地最大的法人金融机构，对维护地区金融生态负有有意义的责任。 20世纪90年代，温州银行勇敢地承担使命，整合了温州29家城市信用社、6家金融服务社和8家营业所，较有效地解决了地方经济转型期积累的风险。 近年来，中国经济进入优质快速发展的新时代，我积极响应中央坚决战胜金融风险攻防战的呼吁，切实贯彻温州市委、市政府实务部署，为温州要点民营公司开设浙江省第一个单一专业“救济基金” 除此之外，温州银行在监督管理的指导下，始终抓住优质快速发展的核心命题，遵循“整顿规模、严格管理风险、提高增收效果、加强管理”的经营迅速发展思路，改革迅速发展呈现良好态势。 截至2009年9月底，我总资产约2219亿元，各贷款余额约1178亿元，各存款余额约1447亿元，营业净利润33.58亿元，主体信用评级连续3年维持在aa+，成为英国《银行家》杂志世界银行排行榜的

从使命责任看，城市商务作为地方法人金融机构，是服务地方经济快速发展的生力军，担负着与经济转型交流快速发展的使命。 建设以来，我累计进行了信用投入1.51万亿元，全力服务大建大美、五水共治、温商回归、长三角一体化快速发展等中心的工作，信用增量连续多年在温州市场份额中居首位。 另一方面，温州是我国民营经济的发源地，微型企业占99%以上，我也多次定位为“创建微型企业银行”，把服务民营经济质量高的快速发展作为一贯的经营战术 特别是温州被批准建设新时期的“两个健康”先行区和国家自主创新示范区后，我第一时间响应温州市委、市政府的号召，发表了支持“两个区”建设的三年行动方案，全力支持民间经济健康的迅速发展。 到今年9月底，我贷款规模为1178亿元，比年初增加了118亿元。 其中，小微贷款约650亿元，单户信用总额1000万(含)以下的小微贷款余额为333亿元。 民营公司贷款总量423亿元，比年初增加140亿元。 前9个月民营公司贷款的增量超过了贷款的总增量。

从战术选择看，城市商务根据决策链短、深耕地区、机制灵活的特点，为地方金融改革的快速发展注入了生动的生命力。 温州是全国第一个金融综合改革试验区，温州银行是温州列入“金改”实施方案的第一家银行，在服务、产品和业务金融创新等方面先行尝试，形成了一点有效的新实践。 年以来，温州金改获得了20个全国率先，其中也有温州银行的探索实践。 在浙江省首次进行“继续贷款通”创新还款方法，即现在所说的“无还款继续贷款”模式的情况下，在原中国银监会上写入了“提高中小微公司金融服务业的通知”。 作为温州银行领域首次试行共同信用管理机制的银行之一，该创新项目的实践经验写入了中国银行保监会《银领域金融机构共同信用管理办法(试行)》。 在省市一级，率先试验社区金融服务的新模式，取得温州地区第一个社区分行金融许可证。 设立第一家文化分行、科技分行，全省首次建立电影著作权担保贷款、园区现场贷款等，“温行方法”上升为“浙江创新”，被浙江省政府授予“浙江省金融机构创新优秀机构”称号。

中新网:城市商业银行作为普惠金融的“主力军”，凭借接近地方、管理灵活的特点，逐个发挥“毛细血管”的作用，积极实践普惠金融。 温州银行在这方面开展那些事业了吗？

叶建清:党中央、国务院高度重视普惠金融事业，迅速发展普惠金融，是服务实体经济、服务人民生活的立足点，也是金融供给方结构性改革的重要任务。 温州银行遵循政策机遇和指导方针，将普惠金融业务置于重要的战术地位，积极推进企业管理和业务管理改革，构建快速发展普惠金融的良好金融生态。

在体制建设中，董事会成立了普惠金融快速发展委员会，全面指导普惠金融事业。 在总银行一级设立了普惠金融事业部，与小公司银行部共同工作，用新的战术支持普惠金融的迅速发展。 在新的普惠金融框架下，确定了“小微业务深耕，企业业务专营”的快速发展思路，建立了450名精兵强将，使主力部队只集中于小微公司、民营公司和个体经营业务，对此实施垂直管理的风险管理制度，普惠

在资源配置方面，向普惠金融业信用投入倾斜信用资源，优先支持，优先快速发展，普惠金融信用资源占所有信用资源的60%以上。 比如今年，我安排了100亿元的微型公司特别信用资金。 其中，要求对30亿元的限额实行中央银行同阶段的基准利率。 除此之外，我还将继续提高产品的创新力，推出多种普惠在线产品，将资金正确投入精细等经济薄弱的行业，提高顾客的融资体验度。

在业绩管理中，强调机构迅速发展普惠金融的政策倾向，如中小业务、制造业审查指标纳入各级经营机构年度审查，体现在财务资源、kpi指标体系等方面。 执行“职务免责”和“错误订正”机制，将基层从“不敢出借”变为“想借阅”、“想自主借阅”。

实践普惠金融的迅速发展也使我加快变革，全面提高产品创新能力、金融科技水平、风控水平等，受益于“普惠”背后的利益。 例如，以小额金融为例，开发了“期权贷款”、“科创贷”、“租金贷”等普遍融资产品，由“小”支撑的科创公司已经有多个上市，长时间的支持也使这些顾客成为我的战术部分 比如创新获得渠道、营销方法和风控手段，开发多个在线秒贷类产品，使“短、小、高速、频率”标准化的普惠金融业务在线，实现平台化、批量化、集群化， 以上措施可以让我积累越来越多的标准化普适样本，根据更好的数量法则进一步改造流程，升级产品服务，提供更可持续的服务，优化顾客结构，

中新网:近年来，许多地方商业银行纷纷整理网站布局，通过自己的努力，自己通过银行服务“最终公里”建设“家门口银行”。 温州银行是如何开展社区银行的计划和布局的？

叶建清:年，我在温州地区设立了第一家社区分行，通过金融服务“最后公里”，金融服务向顾客诉说基层扩张能力，稳步推进普遍金融落地生根。 迄今为止我设立了60家社区分店，管理个人顾客超过14万人，管理顾客总资产超过118亿元。

在管理模式下，为社区分店提供总分店三级共管模式、总行战术支持、分店管理支持、最近的分店运营支持。 社区分店最初开设在住宅区、商户、郊外城镇等流量大但金融服务弱的地区，将理解地区优势的当地员工作为社区经理配置，起诉社区居民提供错误的时间服务

在产品系统中，积极应对市场诉求，关注顾客体验，专业开发了社区分店专用借记卡、专用资产管理产品等专业产品支持。 另外，根据社区分店当地市场的个人信用业务迅速发展的需要，开始信用产品例如“容易融通的信用”、农家信用等业务，在支持“三农”业务的迅速发展、地方产业结构调整、城市化建设方面发挥作用

在服务性能方面，根据顾客的金融诉求和支出习性，扩大金融科技手段的运用，推进网上融合，建设智能银行。 现在社区分行在网上银行、(智能手机的)银行应用、微信银行等电子渠道的基础上，配备了智能综合柜台、出入款机、网上银机、发卡机、移动终端等设备，7*24小时金融服务

在功能布局上，不仅要建立“金融便利店”，还要建立“经营社区、融入社区、服务社区”的社区金融生态圈。 另一方面，以社区温情服务品牌为中心，附近的活动俱乐部、小银行家等社区的非金融活动进行了4000次以上，有26.7万居民提供服务。 另一方面，从衣、食、住、行、娱乐、培养、医、寿等日常生活场景开始，与房地产、商户、街道等合作，提供教育训练、日用品销售、家政服务、快递服务等特色服务。

在扩展功能方面，接受了代发养老金、代发报酬、市民卡、代纳水电煤、代纳学费用等多项社会服务项目，成为大众家门口的政务服务“便利店”，为扩展“最终公里”金融服务提供了更广泛的触角。

下一步将根据“互联网、城乡”业务的快速发展战术，赋予社区银行快速的发展方向和经营功能。 一是“智能化”，依靠金融科学技术，深化“智能银行”建设，扩展银行服务触点，探索社区采集服务作为银行数据的扩展。 二是“差异化”，强调社区银行的经营特色，在监管支持下赋予越来越多的业务范围，设立旗舰金融服务基地。 另外，进一步发掘社区的诉求，以温暖舒适的顾客体验取胜，构建适合社区居民的特殊功能银行，如便利店银行、咖啡店银行等。 三是“大煤气”，机构向下延伸，新建社区分店主要布局县域、乡镇等区域，深耕农村市场，不断加大金融支持乡村振兴力度，不断提高金融服务的便利性、可得性。

中新网:随着金融领域的迅速发展和市场竞争的加剧，金融创新成为银领域快速发展的重要推动力。 温州银行在金融创新行业做了那些探索，取得了那些成绩吗？

叶建清:在金融创新中，我一直秉承“人无我，人无我”的理念，不断探索更适合客群的融资模式、服务手段、信用产品及担保抵押方法。 比如，以小额金融为例，我面对民营微型公司合格抵押品不足的融资问题，第一要帮助他们活用哪些“看不见”、“靠不住”的资产。 因此，我创新推出知识产权质押贷款、电影著作权质押贷款、商标质押贷款、银税贷等产品，将公司拥有的版权、商标权、著作权、纳税信用等无形资产变成“真金白银”，创力股、正完电影等 另外，对公司拥有的非标准类抵押物，发表“定制式”的金融产品。 比如，小水电站是高质量的资产，但资产构成多而杂，不能被银行接受，所以我通过房地产抵押、电费权益质押和合理的资金测算，建设了小水电整体的资产质押贷款品种。

去年，我成立了创新管理委员会，成立了产品开发中心，而且从以前就从“以产品和渠道为中心”向“以顾客为中心”转移了。

在个人层面，建立公司全生命周期服务体系制度。 例如，去年，我彻底执行了党中央、国务院关于创新驱动快速发展战术实施的部署，专门设立了科技分店，辅助了“大众创业、万众创新”。 在过程中，我们发现不同阶段的科创公司具有完全不同的金融诉求和风险特征，因此，与早期的科技型公司相比，资金诉求小，担保能力弱，我有小额信用类贷款、主要推广优惠贷款、创业担保贷款 对于成长时间的科技型公司，市场已经初步扩大，具备一定的经营特色，主要推进知识产权、商标权、专利权、应收账款等质押信贷业务等产品。 对成熟期或转型期的科技型公司，重点开发经营业绩良好，有一定的股权融资诉求，上市中的长期贷款和资本市场对接期的产品，如投资贷款联动、股权担保贷款、上市信用贷款等。

在全球一级，以产业链的高度和视角分析了各公司在整个供应链生态中的具体作用和位置，根据产业链生态场景提供相应的结构化金融服务。 例如，以小微园金融服务为例，年，我与房贷相比，浙江第一次单卖模式下的10年期园区现场贷款、2成首付、8成贷款、余款在10年内，被宣传应用于全省乃至全国，至今全省5个地市的13个小微公司园入园 另一方面，对比小微园运营商面临开发、建设、运营等环节中的各种资金问题，我与浙江省经信厅和小微园运营商达成战术合作，建设小微公司园综合服务银行，建设小微园区的新闻流、资金流、物流

温州银行的金融创新也体现在普惠金融的数字化探索中。 金融未来的迅速发展是利用大数据、人工智能等金融科学技术，通过在线化、智能化、数字化的服务升级，实现业务的“互联网”。 因此，我以金融科技为驱动，探究和处理以前传来的金融服务风险价格和固定价格“二高”的课题。 例如，我最近发布的网上小额贷款“秒贷”产品“温享贷”整合了税务、征信、工商、司法等多维数据，基于大数据平台、审查模型、风控警报等系统支持， 中小企业的广告主用手机点“一点”的话，不到10分钟就能借到钱，是纯信用贷款。 在网上五个月，得到了市场的高度赞同，已经有1000余户中小公司获得了6.5亿元的信用支持。

中新网:去年以来温州银行致力于稳步推进机制体制改革，提高公司综合实力。 请简单介绍具体的实施成果。 温州银行对未来的计划有什么战术蓝图？

叶建清:我将按照温州市委、市政府的决定部署，加强党的领导，深化市场化改革作为深化金融改革的重点，全面推进机制体制改革，确立党委企业管理结构指导的核心地位，新的企业管理和业务

一是全面加强党的领导和党的建设。 改革原有的“两会一楼”分层管理模式，再次重构了完整的“双向进入、交叉执勤”指导体制，全面实现了对党委总行工作的统一指导。 改革原内设机构和分公司从属和管理层领导的关系，全面接受总行领导班子的管理，接受总行党委领导，稳步推进党的领导和企业管理的深度融合，全面确立党委在经营管理中的第一性地位 改革原干部管理体制，由原管理层管理任免干部全面调整为党委管理任免干部，全面确立了“党管理干部”。 调整建立党委办公室、党委组织部、党委推广部、党组事业部、纪检监察室等五个党委事业机构，党委各部门与有关行政部门共同办公，实现“两个品牌，一组军队”，实现党政府的 党的所有就业建设在支部的鲜明指导，基于“支部建设在部门，支部建设在分店”的大体情况，按部门、分店独立建设159个党支部，全面优化基层党组织的建设。 通过建立健全党委领导体制的机制，温州银行形成了“党委领导核心、董事会战术决定、监事会依法监督、管理层授权经营”的现代企业管理体系，党委领导核心和政治核心的作用一一发挥。

二是全面提高公司治理和业务治理。。 在温州市委组织部和市金融经营党组的指导下，温州银行党委的指导，董事会实施了我们银行高级管理层的市场化选择录用，专业化职业经理队伍的建设全面完成。 开展“两会一楼”改选，将更高水平和专业化的人员引进独立理事和外部监事，“两会”的决策视野、能力、效率明显提高。 以商业银行的价值创造过程为基本逻辑，全面改革温州银行的组织结构，重新设置10个业务管理委员会、4个实体职能部门系统，建设“强大的总银行”，提高了决策执行能力。

展望未来，温州银行致力于实现“快速发展成为受人尊敬的银行”的愿景，继续实施“1000个党建工程、“互联网、城乡”业务的快速发展战术、“1+3+6”区域的快速发展战术

【:罗攀】