财讯:3月起房贷族必需做一个选择 影响月供机会仅一次

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顾客方面北京3月1日电(记者李金磊)从3月1日开始，对房贷族的房贷有重要调整，房贷利率将重新定价。 你的选择会影响今后月薪的多少。

资料图：一银行从业人员清点货币。中新社记者 张云 摄

你是什么意思？

根据中央银行的要求，从年3月1日开始，金融机构与库存变动利率贷款的顾客就价格基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方法转换为价格基准点形成(积分可以为负数)，积分数值为合同 也可以转换成固定利率。

什么意思？

简单来说，中央银行给房贷族出了选择题。 房贷选择固定利率还是lpr+积分浮动利率？

选择1，固定利率。 选择固定利率后，你的房贷保持现在的利率水平，不受lpr利率变化的影响。

选择2，然后选择“lpr+点”浮动利率。 lpr是最优惠贷款利率( lpr )，是中央银行年新推出的机制，lpr每月发布一次，可以上升。 加分数值=原合同现在的执行利率水平-年12月发表的lpr在加分数值明确后也是一定的。

也就是说，如果选择“lpr+点”浮动利率，你之后的房贷利率会根据lpr而变化，影响月供应量。

需要强调的是，借款人只有一次选择权，转换后不能再次转换。

来自央行公众号。

谁需要转换？

如果你的房贷符合以下三点，就需要转换。

1 .年1月1日前发行或签订借款合同尚未发行。

2 .参考贷款基准利率定价(例如“基准利率上涨了10%”或“基准利率打了7折”等)

3 .浮动利率(如利率每年1月1日调整)。

据观察，不包括公积金的个人住房贷款。

怎么选比较划算？

固定利率和“lpr+加分”浮动利率哪个划算？

加分是一定的，让我们来看看你的个体对lpr趋势变化的评价。

如果您认为lpr今后会下降，那么利率会减少，因此选择“lpr+点”会降低浮动利率。 如果你觉得lpr会上升，选择固定利率更划算。

建设银行表示，转向lpr，住房贷款利率市场化程度更高，在将来的各利率调整日，根据市场利率水平的变化进行调整，例如lpr下降，可以享受利率下降带来的优惠。 转入固定利率后，利率水平不变。

专家怎么给建议？

诸葛先生的找房子副社长苑建设说，固定利率长期以来是明确的，虽然不能享受降息的红利，但利率上升时价格可以不上涨。 lpr加到定价基准上的方法，对顾客来说是随行市，可以享受因利率下降而导致的偿还额下降，但利率上升时偿还额也会增加。

“在现在的利率市场环境中，lpr的概算率会进一步下降。 选择将lpr添加到价格标准的方案可能是更安全和主流的方案。 ”苑建设说。

从中央银行公布的lpr动向来看，5年期以上的lpr从4.85%下降到2月20日的4.75%。

来自央行公众号。

具体怎么转？

例如，张先生的房贷是20年期，现在的利率水平是基准利率的9折，即4.9%×(1-10%)=4.41%。

如果选择固定利率，今后的房贷利率将全部按4.41%执行。

选择“lpr+点”浮动利率后，首先计算点数，明确4.41% (张先生现在的利率水平)-4.8% (年12月的lpr)=-0.39%，点-0.39%后，保持不变。

张先生的房贷利率承诺每年1月1日调整。 2021年1月1日，利率水平将根据lpr的变化进行调整。 当年12月20日公布的lpr下降到4.7%时，利率水平相应调整为4.7%-0.39%=4.31%，利率支出减少。

来自央行公号。

房贷利率每月都有调整吗？

不，不能。 根据中央银行的公告，转换为lpr的东西，重新定价周期最短为一年(利率至少每年调整一次)。 这是因为每月不调整。

怎么转换？

关于处理时间，中央银行要求转换事业从年3月1日开始，大致在年8月31日之前完成。

处理途径根据现在建设银行、工业银行、中行银行、农业银行、银行银行、邮政储蓄银行等发表的公告，从3月1日开始转型事业，借款人可以通过(智能手机的)银行应用程序、网上银行进行处理。

值得注意的是，许多银行表示在疫情期间暂时不支持在线处理。 之后，根据疫情防控的进展情况，逐步开通线下受理渠道。

你决定选哪个吗？ (完成)

【:周驰】