财讯:中年夫妇怎么理财？——

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本周一，本报为普通收入夫妇计划的家庭资产管理计划引起了很多市民的关注，咨询电话络绎不绝。 在热心的网民中，我注意到了进入中年的刘先生家庭的财务状况。 在一个事业单位工作的小刘的家人是典型的中产阶级，生活富裕，现金充裕，但处理财富有点茫然。
对于孩子的教育和未来的养老，刘先生一家该怎么安排呢？ 这次，恒安标准生命体四川分企业金牌资产管理顾问樊彧制定计划。

诉讼分解

这个家庭是中高收入者，年收入约38万元，年结余28万元，月结余2.3万元，家庭总资产约380万元，无负债。 有孩子需要抚养，老人需要抚养。

现在拥有社保和基础商业保险保障，最快8年的孩子需要使用大学教育金，离夫妇退休养老还有约20年的准备。

计划提案

【现金计划】

首先从家庭80万元存款开始。 其中6万元作为家庭应急储蓄保存，用6个月左右的生活费支出，可以应付不时的需要。 其中，1万元继续作为普通存款存入银行，剩下的5万元7日通知存款方法的储蓄。 另外每月从结余拿出3000元作为货币市场基金定投，维持高度流动性，积累到一定数额后转移到其他理财产品。

其他74万元存款改为综合理财资金。 澳元2.5万元现在外汇存款利率低的情况下，可以投入银行的保本型外汇理财产品可以维持比定期存款收益略高、高流动性的投资收益。

【保障计划】

一家三口的重大保险额基本上可以满足诉求，但人寿保险额不够。 特别是作为家庭主要经济来源的丈夫，如果躲起来重大疾病、事故甚至是家庭收入会急剧减少。

我建议每月拿出2500元左右作为家庭风险保证金。 每年大约三万元。 丈夫的人寿保险费为100万，再加上100万的保险费，年保险费为11000元。 妻子的人寿保险费是30万，再加上30万的保险费，年保险费是4000元。 两辆汽车保险费在9000元左右。 家庭财产保险，保险费是6000元。

【教育计划】

孩子上大学只需要八年。 因为做好了出国留学的准备，预计大约要花120万元。 我建议从74万元存款中投入三分之二、约50万元作为启动资金，投入有最低保证收益，必要时可以领取免手续费部分的屏幕型红利保险。 综合来看，中长期的年均收益率约为5%左右，当时每年部分支付，满足孩子出国留学4年学费80万元的诉讼。

另外，每月向基金定投3500元，选择3~4支不同类型的基金建立基金组合，第一方向选择债券型基金、保本型基金和维护配置型混合基金，这部分资金将成为孩子留学生活费的40万元来源。

【养老计划】

因为还有大约20年的准备时间，所以配置上有点过激。 现在，投资于证券类的30万元股票和40万元资产管理资金暂时不动，在一定阶段等待着高减分。 如果股票掌握错误，也可以转移到二级市场封闭式基金。

并且，在每月的聘礼中拿出10000元资金建立养老金储备的组合，其中5000元进行了激进的投资。 可以选择混合基金和股票型基金进行定投，综合年收益率为6%~10%左右，有望实现增值。 退休前，转移到低风险基金组合，确保价值。

其余5000元投资稳健类投入保额分红型养老年金保险，缴费年限和领取开始年龄可以灵活选择，预计综合年均收益率在4%~6%左右。

最后，剩下的24万元银行存款是首付，投资1~2套小户型房地产用于租赁，租赁收入可以补充孩子教育和之后养老生活的诉求。 但是贷款额不太高。 月平均偿还额在4000元以下。 其中1500元按房租支付。

【其他企划】

每月结余大约还有1500元左右，可用于赡养父母，亲朋好友应酬等其他用途。随着预期收入的逐步增加，可定时检视和动态调整理财规划。本报记者 田园 整理
高温津贴数年未涨 不自然了谁 直隶巴人的原贴：
我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇不自然。