财讯:采用信用卡购物：分期付款爽 退货拿钱烦——

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现在选择用信用卡分期付款买东西的客人很多。 最近，一位客户反映，由于银行预先向商家预付货款，遇到商品质量问题进行退货时，商家经常以没有直接收到客户货款为由拒绝退款，表现客户和银行的信息。 另一方面，在退款的过程中，客户必须根据与银行的协议继续履行偿还义务。 由于顾客、商家、银行三者存在的债务关系很多，所以顾客在退货时多用“卡”支付费用。 记者对此进行了调查。
分期付款退货很难取钱

“本以为用信用卡分期付款买东西会减少支出负担，但没想到商品出问题后，退款时会咔嗒一声。 ”5月13日，安徽客人李先生在电话中向记者讲述了在橡树国际电视购物网站(以下简称橡树国际)购物的经验。

李先生说，今年3月，他使用招商银行的信用卡，以12期还款、1期还款200余元的方法，购买了橡树国际企业品牌的手机。 八天后，李先生收到橡树国际邮寄的手机。 “手机采用不到4天钥匙就失灵等问题，我马上向橡树岭国际客户支持部门传达了信息。 之后，橡树国际建议将手机和相关材料送到制造商进行检查，只要符合手机“三包”的规定，橡树国际就可以进行退货解决”。 “告诉我解决办法后，橡树岭国际工作人员强调无论有无退货，都要按时向银行支付分期付款的钱。 ”李先生说，他很难接受这个。 根据“三包”的规定，购买手机后7天内出现质量问题可以退货，既然退货了，为什么还要继续向银行分期付款呢？ 对此，橡树岭国际员工解释说，在信用卡分期付款购物行为中，货款是顾客代替银行支付给商家的，退款只能与银行协商。

之后，李先生给招商银行的信用卡服务中心打电话，说需要提供商家的退货说明，银行审查后，一定期间内退款。 在此期间，李先生需要继续以分期付款协议偿还。 “商品可以退货，但货款不能退货。 这样的退货有什么意思？ ”李先生说。 结果，他放弃了退货，让橡树岭国际换了同样型号的手机。

5月15日，记者就李先生的遭遇给橡树岭国际打了电话。 对方员工说，在信用卡分期付款购物行为中，客户的款项并不是像以前来买东西一样一次全部支付都不会在橡树国际重复“有些银行退款很慢，最多可能需要一个月。 在此期间，客户一定要继续向银行还款。 否则，可能会产生相应的利息。 ’这个员工注意到了。

商家的应对措施

退款要和银行协商。

因为信用卡分期付款相对可以减轻顾客的支付压力，所以这个购物模式在上市后很受顾客欢迎。 据记者介绍，除橡树岭国际等购物网站外，大中电器、国美电器等实体卖场也与一些银行合作开始了这项业务。

最近，记者访问了国美电器北京公主坟店、大中电器中央电视塔店，得知客户只需支付银行比例不同的手续费，商家就可以申请分期支付信用卡。 客户不需要支付利息。 在这些实体卖场，如果客户遇到退货问题，那笔费用可以一起从商家那里返还吗？

5月17日，国美电器北京分企业市场部经理范文超接受记者采访时表示，在信用卡分期付款购物模式下，商家实际上与银行形成债务关系，即使退款也不会反复退款给银行。 “购物款不会由银行反复支付，与客户没有直接关系。 ”芮文超说。

大中电器中央电视塔店收银台部的职工鹏对记者说，大中电器只是按照“三包”的规定办理顾客的退货手续，退款需要顾客和银行的协议。 关于理由，彭先生说:“选择信用卡分期付款购物后，顾客没有支付给大中电器，而是按时向银行还贷。 我们没有收到客户的货款，怎么能退款给客户？ ”。

银行的回答

退货说明是退款的唯一证明

既然商家把退款强加给银行，银行是怎么规定的呢？

“客户在提供商家的退货说明后，将在7个工作日内与客户解除分期偿还合同，退还以前收到的手续费和贷款。 ”5月18日，深圳快速发展银行信用卡中心的员工对记者说。 根据这张信用卡免费分期付款业务条款第8条的规定，客户和商户之间对商品的买卖、质量、配送、退货及售后服务或其他事项产生了争议，客户与商户自行协商解决。 在争端解决期间，客户继续按时归还银行代理的马特的货款。

招商银行信用卡中心的员工告诉记者，只要客户和商家办理退货手续，招商银行就可以在15个工作日内，将客户分期偿还的货款和部分手续费一次性返还给客户的信用卡账户。 此外，该员工对记者说，分期付款是支付形式，银行没有义务鉴定商品是否有质量问题，商家出具的退货说明是银行取消与顾客分期还款协议的唯一证明。

之后，记者分别给中国银行、中国民生银行的信用卡中心打电话，上述两家银行的员工说，如果商家向客户发行退货说明，银行可以在一定期间内取消分期还款协议。 但是，除非本协议取消，否则客户必须继续履行分期偿还义务。

专家的观点

合同解除后，商家应退款

“商家与客户形成买卖合同关系，既然双方达成退货共识，就意味着合同已经解除，退款是商家应尽的义务。”5月21日，北京道衡律师事务所律师王雅军对记者说，在信用卡分期付款购物模式中，客户、商家与银行间形成了多种债务关系，客户与商家的买卖合同是这些债务关系的核心。“尽管从表面上看是银行垫付货款，但最终的支付主体是客户，银行只是在前期起到一个垫付作用。而这笔费用不论是谁支付，最终都由商家收取。在这种情况下，基于合同形成的法律关系，必需随着合同的解除而中止。如果商家拒绝退款，便涉嫌无偿占有客户的财产。商家在退还给客户货款后，客户可再按照约定去履行与银行的债务关系。”王雅军说。“银行只提供金融担保服务，对生产者及经营者所提供的产品及售后保障服务是否符合相应标准，无能力进行监督。在产品出现质量问题后，一旦遇到商家对售后问题推诿，拒不提供退货说明，客户就只能继续向银行还款。”王雅军说，信用卡分期付款购物属于新兴购物形式，诸多细节仍需业务制定者在实践中不断进行完整，否则，客户的权益难以得到比较有效保障。(郑梦超)
高温津贴数年未涨 不自然了谁 直隶巴人的原贴：
我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇不自然。