央行开出亿级罚单 到底哪些金融机构被罚

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[编者按]

在银监会的大票横扫银行业之后，央行发行的大票来了。

据央行16号网站消息，2017年7月至9月，中国人民银行对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)和平安银行的支付清算业务进行了执法检查。经核实，上述两家银行违反了非金融机构清算管理、人民币银行结算账户管理、支付服务管理等法律法规。民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)和平安银行分别被罚款1.63亿元和1334万元。

央行表示，下一步，中国人民银行将继续按照有关法律法规加强对支付结算市场的监管，严厉打击支付结算违法行为，确保支付市场持续、稳定、健康发展。

2018年，央行对第三方支付机构的严格监管没有放松。仅在2月份春节前后，央行就发行了五张票。

中央银行清理支付和清算市场秩序，两家银行收到罚款

据央行16日网站消息，为落实党中央、国务院关于加强金融监管、清理支付清算市场秩序、防范支付风险的工作要求，中国人民银行于2017年7月至9月对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)和平安银行的支付清算业务进行了执法检查。

经核实，上述两家银行违反了非金融机构清算管理、人民币银行结算账户管理、支付服务管理等法律法规。中国人民银行(PBOC)综合考虑两家银行违法行为的事实、性质、情节和社会危害程度，依据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)予以警告，没收违法所得48，418，193.27元，并处以罚款。 《人民币银行结算账户管理办法》和《非金融机构支付服务管理办法》给予平安银行警告，没收违法所得3036061.39元，并处罚款10308084.15元，合计13344145.54元。

央行表示，下一步，中国人民银行将继续按照有关法律法规加强对支付结算市场的监管，严厉打击支付结算违法行为，确保支付市场持续、稳定、健康发展。

民生银行表示，根据中国人民银行的相关要求，为确保民生银行支付业务的合规性和健康发展，民生银行实施了多项整改工作:一是取消了厦门分行新兴的支付清算中心；二是成立总行整改指导小组，对中心业务进行全面整改；三是总行层面，主管部门通过加强业务、技术管理和优化系统功能，进一步加强全行网上支付相关业务的规范化发展。目前，按照中国人民银行要求进行的整改工作已经全面完成。

民生银行相关负责人表示，民生银行将继续严格执行监管要求，按照中国人民银行关于支付结算业务的最新文件，规范各项支付结算业务。

中央银行发出了十亿美元的罚款！民生和平被招募，最严格的监管风在支付中吹起

继银监会和证监会之后，中国央行还发出了1亿元人民币的巨额罚款。

3月16日，央行官方网站公布了两项行政处罚，并分别对民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)和平安银行罚款1.63亿元和1334万元。处罚理由均涉及清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法行为。

这两个被处罚的机构这次有多严重？就横向比较而言，首先，央行对第三方支付机构的违法违规行为开出了更多的罚款，很少涉及银行；第二，在罚款和没收方面，以前的罚款一般是数万和几十万，超过一百万的罚款是很少的。例如，去年，只有电子机票联盟支付了533万英镑的罚款。

这一次，这不仅是对正规军银行的一笔罕见的付款，而且是一笔惊人的金额。这也表明，央行对支付行业的严格整顿不再局限于第三方支付，而是包括银行在内的整个支付行业。

罚款金额为非法所得的三倍

央行宣布，为落实党中央、国务院关于加强金融监管、清理支付清算市场秩序、防范支付风险的工作要求，央行于2017年7月至9月对民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)和平安银行进行了执法检查。

经核实，上述两家银行违反了非金融机构清算管理、人民币银行结算账户管理、支付服务管理等法律法规。央行综合考虑了两家银行违法行为的事实、性质、情节和社会危害程度，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》对民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)进行了警告，共处罚款1.63亿元。平安银行被警告，没收违法所得304万元，罚款1031万元，共计1334万元。

可见，中央银行对这两家银行的罚款金额为罚款金额+没收非法所得，其中罚款金额约为非法所得的3倍。

事件发生后，民生银行相关负责人对记者表示，根据央行的相关要求，为确保民生银行支付业务合规健康发展，本行实施了多项整改工作:

首先，厦门分行新兴支付清算中心被取消；

二是成立总行整改指导小组，对中心业务进行全面整改；

三是总行层面，主管部门通过加强业务、技术管理和优化系统功能，进一步加强全行网上支付相关业务的规范化发展。目前，按照中国人民银行要求进行的整改工作已经全面完成。

该负责人表示，我行将继续严格执行监管要求，根据中央银行关于支付结算业务的最新文件，规范各项支付结算业务。

平安银行还表示，已全面完成专项检查要求的整改和优化工作，将进一步加强支付结算业务的内外部管理，提升业务运营和风险管控能力，为客户提供更好的支付结算服务。

央行还表示，下一步，央行将继续按照相关法律法规加强对支付结算市场的监管，严厉打击支付结算违法行为，确保支付市场持续、稳定、健康发展。

以前，一些银行也因付款而被罚款

今年以来，民生银行厦门分行和平安银行并不是唯一因支付业务被罚款的银行。2月23日，华夏银行济南分行和上海浦东发展银行济南分行因违反支付结算业务相关规定被罚款。其中，上海浦东发展银行济南分行被警告，罚款36.52万元；华夏银行济南分行被警告并罚款69，800元。

有趣的是，尽管民生银行厦门分行和平安银行分别被罚款1亿多元和1，000多万元，但他们只得到一个警告。相比之下，一些第三方支付机构将直接因违反法律法规而被吊销支付许可证。

据报道，中央银行取消了24笔第三方支付，其中19笔在2017年被取消。其中，9家第三方支付公司因违规拒绝续费，10家公司因业务合并被取消。

就罚款和罚金而言，仅这两家银行这一次的罚款和罚金总额就约为去年缴纳的罚款总额的7倍。据不完全统计，自2017年以来，央行已发出94项罚款，其中包括67家支付公司，累计罚款约2500万元。

令人不解的是，中央银行没有详细说明支付罚款的具体处罚依据，尽管两家银行的罚款和罚金数额如此之大，但没有给出进一步的解释。

根据央行公告中提到的《中华人民共和国中国人民银行法》、《人民币银行结算账户管理办法》和《非金融机构支付服务管理办法》，券商中国记者发现这么高的罚没金额在三部法律法规中都没有相应的处罚依据。如银行违反《人民币银行结算账户管理办法》，最高罚款30万元。

不过，虽然央行没有详细解释民生银行厦门分行和平安银行被罚款的原因，但由于公告中提到了这两家银行的非法清算管理和非金融支付服务管理办法，可以推测这两家银行可能因与第三方支付机构合作的重大违规行为而被罚款。

在此之前，支付机构受到严厉处罚，主要是因为它们违反了相关的反洗钱规定。例如，2018年初，钱宝科技因违反反洗钱规定被罚款190万元，两名相关责任人分别被罚款2万元和3万元。2017年10月，民生银行北京分行因严重违反反洗钱规定被罚款110万元；同年12月，贾立安缴纳罚款138万元，其中一项是阻碍反洗钱检查。

违反反洗钱规定的处罚更重。一般违反支付业务和收单业务规定的罚款一般为3万至5万元，反洗钱案件基本为20万件。北京一家第三方支付机构的从业者表示。

支付行业存在三大风险，央行监管将再次升级

在过去的两年中，随着支付行业日益混乱，中央银行也加大了对支付行业的处罚力度，罚款总额逐年增加。支付行业存在许多问题，如合规风险、资本风险等。，这也要求尽快出台有关支付机构管理的法规。

中国人民银行杭州中心支行行长尹兴山日前在接受证券公司中国记者专访时指出，近年来，中国支付行业发展迅速，为公众提供了高效、便捷、丰富的支付产品和服务，为推动金融创新和经济快速发展发挥了重要作用。然而，与此同时，支付行业也存在一些混乱和潜在的风险。主要风险包括:

首先，合规风险。目前，仍有一些机构不遵守规则，疯狂发展，无序竞争。

第二是金融风险。在市场上，个人支付机构挪用客户准备金的风险事件仍时有发生。

第三是技术风险。作为金融基础设施，支付行业系统的安全运行和维护非常重要。如果单个系统由于管理、操作和维护不当而导致风险，它们可能会成为系统风险的来源。

自2016年以来，央行和国务院相继出台文件，并确立了严厉整顿支付市场混乱局面的思路。特别是2017年底，央行出台了一系列文件，重点对非银行支付机构直接银行模式、无证支付业务、创新支付业务、支付机构客户准备金调整、扫描码支付业务等进行了严格立法。

信用卡行业研究员郑东表示，针对支付行业出台的一系列规范和监管措施表明，央行和监管机构决心整顿支付行业的混乱局面，并煞费苦心地实施严厉的法规，同时将支付行业涉及资金的任何交易、转账、清算等环节纳入强有力的监管范围。2018年肯定会是对支付行业进行强有力监管的一年。从各种迹象可以看出，监管部门将继续加强对支付行业的监管和整改。

尹兴山指出，要防范和化解支付行业的风险，应从以下四个方面入手:

首先，完善机制。进一步完善支付结算法律框架，推进支付机构监督管理制度的出台，推进高层次制度的出台和实施。从源头防控、事件监控、违规处罚等方面构建全方位监管体系，强化渗透监管。

第二是丰富手段。有效利用大数据分析、云计算等新技术和新方法，丰富监管手段，提高监管效率，实施精准监管。

第三是夯实基础。通过科学统筹和功能不断优化，推动支付行业高质量发展，引导市场参与者增强安全意识，加强应急管理，筑起安全支付的铁墙。

第四，依法纪律。无证经营、挪用资金、倒卖信息等违法行为。，严重扰乱市场秩序，侵害消费者权益的，要依法严厉打击，严肃处理。

中央银行发出了巨额罚款！民生银行和平安银行因违规被罚款1.76亿英镑

在银监会的大票横扫银行业之后，央行发行的大票来了。

3月16日，中国人民银行官网消息显示，为落实党中央、国务院关于加强金融监管的工作要求，清理支付清算市场秩序，防范支付风险，中国人民银行于2017年7月至9月对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)和平安银行的支付清算业务进行了执法检查。

经核实，上述两家银行存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法行为。中国人民银行综合考虑两家银行违法行为的事实、性质、情节和社会危害程度，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律法规，对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)给予警告，没收违法所得48，418，193.27元，并处罚款。平安银行被警告，没收违法所得3，036，061.39元，罚款10，308，084.15元，共计13，344，145.54元。两家银行的罚款总额约为1.76亿元。

中国人民银行指出，下一步将继续按照有关法律法规加强对支付结算市场的监管，严厉打击支付结算违法行为，确保支付市场持续、稳定、健康发展。

民生银行相关负责人向第一财经记者表示，民生银行积极整顿网络支付业务。日前，中国人民银行对民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)的非法支付清算业务进行了处罚。

民生银行指出，根据中国人民银行的相关要求，为确保民生银行支付业务的合规性和健康发展，本行实施了多项整改工作:一是取消了厦门分行新兴的支付清算中心；二是成立总行整改指导小组，对中心业务进行全面整改；三是总行层面，主管部门通过加强业务、技术管理和优化系统功能，进一步加强全行网上支付相关业务的规范化发展。目前，中国人民银行要求的整改已经全部完成。

民生银行相关负责人表示，民生银行将继续严格执行监管要求，按照中国人民银行关于支付结算业务的最新文件，规范各项支付结算业务。

世邦魏理仕对2018年以来银监会处罚的重大案件信息披露情况进行了如下整理:

2月2日(周五)，银监会披露了陕西和河南银行业金融机构质押贷款案例。银监会指出，陕西、河南银监局依法查处了辖区内银行业金融机构质押贷款案件，对两地19家银行业金融机构罚款5250万元，处罚责任人104人。

1月27日(周六)，银监会查处了甘肃省武威市文昌路支行的票据违规案件，对涉案的12家银行业金融机构共罚款2.95亿元。

1月19日(星期五)，银监会宣布，四川银监局已依法查处上海浦东发展银行成都分行发放非法贷款的案件。

1月12日(星期五)，黑龙江银监局官方网站显示，近日，该局查处了中国工商银行黑龙江省分行的非法金融管理行为。

12月29日(星期五)，银监会指出，经过立案、调查、听证、审议、通报、审查辩护意见陈述、听证等一系列法律程序后，2017年12月8日和12月22日，银监会分别披露了广发银行惠州分行担保违规案件中的案由机构和渠道机构的查处情况。

3月13日，国务院机构改革方案(以下简称方案)提交第十三届全国人民代表大会第一次会议审议。

根据提请审议的议案，中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会将不再保留，中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责将合并为中国银行保险监督管理委员会，作为国务院直属事业单位。其主要职责是依法对银行业和保险业进行统一监督管理，维护银行业和保险业的合法稳定运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者的合法权益，维护金融稳定。

值得注意的是，该计划将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会起草有关银行业和保险业以及审慎监管体系的重要法律法规的职责分配给了中国人民银行。

今年，10家支付公司被罚款，被央行吊销执照的数量增加到28家

2018年，央行对第三方支付机构的严格监管没有放松。

2018年1月5日，25家第三方支付机构迎来了换证考试。根据央行发布的第五批《支付业务许可证换发决定》，本轮共有21家机构成功换发支付许可证，支付许可证有效期延长5年。随着此次未能更新的四家机构的增加，迄今为止，被央行取消的许可证数量已增至28家，其中仅在2017年就有19家被取消。

未通过续展的四家机构是湖南财新金通电子商务有限公司、上海钱月企业管理有限公司、长沙兴联商务服务有限公司和合肥新思维商务管理有限公司..其中，星空联盟企业不仅被罚款，还被要求停业。

零一财务&中等；零一智库向《证券日报》记者提供的不完全统计数据显示，自2018年以来，已有10家支付公司受到处罚。其中，中汇电子支付有限公司在一个月内收到两张支付票。这10家支付公司分别是:浙江航天电子信息产业有限公司、杭州市民卡有限公司、尚萌商务服务有限公司、山东高速公路新联支付有限公司、深圳瑞银信信息科技有限公司、中汇电子支付有限公司、联动优势电子商务有限公司、青岛百色通支付有限公司等。

据了解，中央银行对《支付业务许可证》换发的要求明确指出，有两种情况的支付机构将面临支付业务类型或覆盖范围调整甚至不换发的问题。一是合规意识淡薄，风险控制能力差，存在侵占、挪用和借用客户储备资金等重大违法违规行为；二是公司经营管理不善，或者支付业务发展理念不明确，导致部分或全部已批准的支付业务没有实质性开展，或者已经连续停止2年以上。

自2016年以来，央行加快了对第三方支付行业的整顿。据不完全统计，2017年全年，央行共对第三方支付罚款109元，是2016年罚款总额的三倍，累计罚款约2800万元。

2018年，仅在2月份春节前后，央行就发行了5张票。具体而言，2月8日，青岛百色通支付有限公司因未按规定使用客户备用金被罚款3万元；2月14日，中汇电子支付有限公司浙江分公司因未按规定建立相关制度措施或风险管理措施，违反支付服务市场，被罚款6万元。2月22日和23日，深圳瑞银信信息科技有限公司东营分公司和山东高速公路新联支付有限公司分别因违反支付结算业务规定被罚款3万元和7万元。

据《证券日报》记者报道，自2011年4月底发放第一批第三方支付许可证以来，央行在6年多的时间里共发放了271份支付许可证。2015年8月，央行取消了三个支付许可证，结束了第三方支付许可证只发放不收回的历史。据不完全统计，自第一批延期决定以来，央行已经取消了28个支付许可证，目前市场上有243个有效的支付许可证。

买卖许可证:最高出价为30亿英镑，互联网支付是最受欢迎的

最近，一条关于授予第三方支付许可的消息在行业专业人士的朋友圈子里广为流传。许可证转让价格为8.7亿元，业务范围包括网上支付、手机支付、银行卡收单等。许可期在2021年之前，转让方出售并转让100%的股权。

据《证券日报》记者调查，从业内以往的交易来看，上述转让价格并不离谱。

一个许可证有五项业务，最高投标价可达30亿元，而公平价格至少为12亿元。无论是网上支付、手机卡支付还是银行收单业务，只要业务覆盖全国，单笔业务的许可证可达7亿元，公允价值超过4亿元。当然，光是车牌的价格并不值得这么多钱，但为车牌本身带来的业务和市场买单将更有价值。网贷天眼研究员郑昌怀告诉《证券日报》记者。

在移动互联网时代，中国的移动支付水平领先世界，震惊海内外。在这种背景下，代表通行证的第三方支付许可证价格一路飙升，上涨速度引人注目。

根据央行发布的数据，2016年第三方支付机构的网上支付服务达到1639亿元，达到58万亿元，同比分别增长99.5%和87%。2017年，第三方支付交易规模预计将超过100万亿元。

它增长太快，而且价格太高，所以小企业甚至不能考虑购买许可证。一位企业负责人向记者哀叹，他想卖掉它，但飞涨的价格使他望而却步。

稀缺亮点

许可证价格在两年内上涨了80

2016年8月，中国央行明确表示，原则上在一段时间内不会批准新的支付机构，许可证稀缺的问题进一步凸显。

2018年初，央行公布了第五批非银行支付机构支付业务许可证换发结果，其中21家机构换发成功，4家支付机构未换发。迄今为止，在五批支付许可证延期后，央行已经取消了28个支付许可证，留下243个支付许可证。业内人士表示，支付机构的重组仍在进行，第三方支付市场的重组和整合将不可避免。

随着牌照的收紧和频繁的罚款，越来越少的支付许可证变得炙手可热。

根据零一财务& middot据零点智库统计，2016年，共有14家支付公司被收购，互联网公司相继通过M&A获得支付许可，支付许可价格自然上涨。

根据几起收购案，郑昌怀给了记者一个粗略的计算。从2016年到2018年，支付许可价格同比增长超过80%。

与此同时，《证券日报》记者在调查中发现，收购方大多是上市公司和互联网公司。

揭越的联合创始人王晓婷表示，与传统行业巨头相比，这些公司在交通和场景方面拥有巨大优势。获得许可证可以将主营业务引向互联网金融，直接支付给其他金融形式，这可以扩大公司的业务范围，有助于开拓各种业务节点，形成闭环业务。

近年来，上市公司也非常热衷于获得支付许可证。

网上贷款之家的研究员王海妹告诉记者，上市公司获得第三方支付许可主要有两个原因:首先，央行明确表示，原则上短期内不会有新机构获批，因此上市公司将进入支付市场。它只能通过收购获得；第二，第三方支付许可证含金量相对较高。随着互联网金融的快速发展和人们支付习惯的改变，第三方支付许可不仅可以帮助上市公司降低成本压力，还可以记录大量的用户消费行为数据，具有很高的数据价值。

预付卡业务已经成为过去

互联网支付是最有价值的[/s2/]

根据央行2010年6月21日发布的《非金融机构支付服务管理办法》的分类，第三方支付服务主要分为三类:网上支付、预付卡的发行与受理和银行卡收单。其中，网上支付包括互联网支付、手机支付、固定电话支付、数字电视支付等。

零点一的金融分析师徐小媚告诉记者:在正常情况下，支付许可证的数量越多，支付公司的价值就越高，价格从几千万元到几十亿元不等。

据《证券日报》记者调查，许可证的价格主要取决于其业务范围，并非所有支付许可证都有高估值。

支付许可不能通用。最有价值的是网上支付、手机支付和银行卡收据。一位业内人士告诉记者，受支付宝和其他移动支付的影响，最没有价值的是固话支付。

此外，近年来移动支付兴起后，预付卡的消费体验优势不复存在，预付卡现在正处于被移动支付逐渐侵蚀和取代的尴尬境地。随着监管的日益严格，预付卡市场的红利已经消退，尴尬的市场局面也使得预付卡营业执照很难有空投机或升值的空间。

到目前为止，已有三家具有预付卡业务资格的支付公司选择了主动& lsquo投资公司首席执行官黄士桥在接受《证券日报》采访时表示，放弃预付卡并退出预付卡市场，而不是被收购，也反映出预付卡在市场上的受欢迎程度和含金量并不理想。他还认为，目前，具有网上支付和银行卡收单业务资格的牌照越来越受欢迎，价格也在逐年上涨；然而，预付卡发行和受理业务资格许可的价格相对较低。

徐小媚还认为最受欢迎的支付许可应该是互联网支付许可。在互联网时代，支付是一个平台和入口，其背后的数据和流量是互联网企业争夺的对象。她还指出:相比之下，& lsquo预付卡预受理支付服务的销售价格相对较低。近年来，中国央行收紧了对第三方支付的监管，其中许多都是如此。发行预付卡并接受支付服务的公司会受到惩罚，甚至被吊销执照。主要原因是预付卡违规严重。

根据易观国际智库发布的2017年第三季度中国第三方支付综合支付市场季度监测报告，支付宝、腾讯金融和银联业务的总市场份额达到81.84%。

支付市场的第28个效应越来越明显，寡头垄断的局面正在逐渐形成。独立发展的小额支付机构发展将会很小。王海妹表示，未来，这些小型支付公司可能会利用自己的牌照，通过股权合作或其他方式，与拥有充足客户或情景资源的大型企业合作，或者通过更好的支付体验和产品创新来寻求一席之地

未来，支付行业将不可避免地面临洗牌，各公司也在进行业务调整，寻求新的突破点。郑昌怀说，当然，一些支付机构肯定会遇到麻烦，高价出售许可证也是最好的选择。