51信用卡被查背后：孙海涛微博致歉

本篇文章1754字，读完约4分钟

简介:此前，网上收贷过程中出现了违法案件，但大多数都是针对外包收贷公司的。对这51张信用卡进行了调查，这可以说是近年来第一起针对第三方平台网上贷款企业的大规模案件。杭州当地一位金融网上贷款从业人员坦言，这次，作为业内知名的互助黄金平台，对外包代收公司进行了调查，这一监管趋势颇有意义。

10月21日下午4点，经过几个小时的骚乱，知名的黄金互助平台51信用卡终于对当天通过官方微博引爆市场的网上贷款监管风暴的调查给出了模糊的回应。

当天上午，据报道，数十名警察进入杭州西湖区夏紫街西溪沟公园51号信用卡大楼进行突击调查，51号信用卡近100名员工被带走。消息一传出，在香港上市的51家信用卡公司立即崩盘，一度暴跌逾40%。下午1点50分，由于要宣布的重大问题，他们不得不暂停交易，他们的跌幅达到34.69%，收于1.77港元。

据《敲门&敲门财经新闻》报道，此次对51张信用卡的突击调查不是相关部门的临时举措，而是一项已经筹划了很久的专项行动。

一位与杭州公安系统关系密切的知情人士告诉口财新网，参与查扣51张信用卡的警察并非由所在杭州西湖区公安局牵头，而是由杭州市公安局统一安排，一个大规模案件由杭州市其他区县的经济调查警察处理。

对于51信用卡被杭州警方查抄的原因，有不同的看法。

那么为什么51信用卡被检查了？

51信用卡外包收款公司采用软暴力收款，导致监管干预。据上述知情人士透露。

10月21日晚11时14分，杭州市公安局正式发布消息称，杭州警方10月21日对51张信用卡的调查是委托外包收款公司涉嫌寻衅滋事的犯罪行为。

此前，网上贷款催收过程中爆发了违法案件，但大多数都是针对外包催收公司的。对51张信用卡进行了调查，这可以说是近年来第一次针对第三方平台在线贷款企业的大规模案件。杭州当地一位金融网上贷款从业人员坦言，这次，作为业内知名的互助黄金平台，对外包代收公司进行了调查，这一监管趋势颇有意义。

1)风暴眼

虽然信用卡上坚持公司的业务运营和财务状况在当天下午51点保持正常和良好，但在那天早上杭州警方的突袭中，许多中高层员工被带走了，一些核心员工虽然没有被带走，却被警方一一询问。

从那天被警方询问的要点中，我们还可以窥见51张信用卡案件的一些信息。

[/h/一名51张信用卡的员工被警方询问并收回后透露，他还询问了用户相关数据的来源和收集方法

同一天早上，当51信用卡被警方检查时，它刚刚在互联网上发酵。该公司的一位副总裁也向媒体承认，警方的突袭是一个外包51张信用卡的问题。

随着互联网金融的兴起，曾经服务于民间借贷的专业代收公司和非专业代收公司迎来了行业爆炸，但质量参差不齐，导致代收过程中恶性事件频发。上述杭州本地金融网上贷款从业人员坦言。

最近，互联网上有一个黄金互助投诉平台，有很多关于暴力收集51张信用卡的问题。

根据公共信息，51信用卡业务涵盖个人信用管理服务、信用卡技术服务、在线贷款匹配和投资服务等一站式个人金融服务，拥有51个信用卡管家、51个个人角色、51个个人贷款和许多其他应用。51张信用卡的主要业务仍然是信用匹配业务，以51张个人贷款为平台，通过信用卡推荐、贷款推荐、信用卡补偿、财务管理等收费业务赚取服务费。

8月中旬，一些网民在社交媒体上发布了这条被51人恶意收集的新闻，并炸毁了通讯录。在第三方投诉平台上，许多用户还报告称，有51人通过个人贷款骚扰和侮辱他们的亲友，甚至打电话给他们的家人骚扰和恐吓他们。

个人贷款是51张信用卡的主要贷款产品。根据官方网站，它提供最高20万元的纯网上无担保贷款，最早可在2小时内收到。

根据知名网上贷款投诉平台的投诉数据，共有51笔个人贷款投诉4215起，51名信用卡管家投诉958起，51名直接客户投诉605起，51笔贷款客户投诉363起，51笔闪电贷款投诉241起，51个信用卡系列投诉6382起。

今年9月以来，杭州警方从上级机关得到线索，并结合日常工作发现。& lsquo51信用卡涉及来自各地的大量异常投诉。根据初步调查，& lsquo51 .信用卡委托外包收款公司冒充国家机关，以恐吓、滋扰等软暴力手段收账，涉嫌寻衅滋事等犯罪。杭州市公安局10月21日晚报道。

冒充国家机关、威胁、骚扰等。，实际上是一些私人收款公司常用的方法，其中最常见的是冒充公诉法律、伪造信用信息、律师信函甚至法庭传票等。上述从业人员表示，骚扰信息不仅会直接影响借款人本人，还会通过非法获取的通讯录等相关用户信息，直接对借款人的亲属和同事施加压力。

事实上，今年上半年，几个收集企业的负责人因使用非法收集方法而被警方调查甚至逮捕。例如，4月19日，深圳宝安区一家名为冯春资产管理有限公司的收款公司的大量员工被当地警方带走。目击者称，公安部门出动了大量警力和大巴，现场带了近350名工作人员。

第三方平台经常与收款公司平台签订合同，收款公司平台只负责质量检查和投诉，不负责收款方式。因此，一般来说，几乎所有的事件都被认为是收集公司的责任，而第三方平台公司基本上可以明确这种关系。然而，根据上述杭州本地从业人员的说法，借款人的信息通常由第三方平台公司提供，这涉及非法信息收集。如果以此为突破口，第三方平台公司很难逃脱责任。

2)受伤最重的是新湖宝

根据杭州警方目前发布的相关信息，51张信用卡主要涉及因收账而引发的寻衅滋事，但从本案所涉及的逻辑来看，涉嫌非法收集用户信息的确难以逃脱监管。

早些时候，一家银行给网上流传的信用卡51发了一封信，信中称通过我们的技术监控，贵公司发现您通过爬虫程序对我们的信息进行了抓取，但我行没有签署相关的书面授权或同意书，也没有默许您从我们的系统和业务流程中获取用户的个人信息。

同时，该信还显示，贵公司作为51信用卡管家应用的运营商，从各个方向获取了大量用户的个人信息，涉嫌侵犯公民的个人信息。现在，我们敦促您立即停止抓取我们银行用户的网上银行数据或其他个人信息。

今年7月，工业和信息化部还公布了51笔未经用户同意的手机个人信息个人贷款。

虽然51信用卡一再坚持公司的业务运营和财务状况保持正常和良好，但在晚上杭州警方的打击下，51信用卡无论是其网上贷款平台的资金链还是二级市场的股价都将面临前所未有的压力。

近年来，在p2p网上借贷平台持续如雷的影响下，投资者早就被吓到了，稍有风吹草动他们就会胆颤心惊。对51张信用卡的调查肯定会引发投资者的赎回和运营浪潮。毕竟，基金的安全性是投资者现在最担心的。上述杭州本地金融从业人员表示，没有人知道51张信用卡涉及的监管调查会涉及哪些问题。

在二级市场，投资者选择了51张在香港上市的信用卡，用脚投票。

新湖宝，一家a股上市公司，是受影响最严重的公司，除了孙海涛，他是51张信用卡的真正控制者。

10月21日晚，新湖宝不得不发布公告，承认涉及51张信用卡的案件将产生暂时无法评估的影响。

由于51信用卡没有披露停牌的具体原因，公司暂时无法评估其对上市公司的影响。如果其股价继续大幅下跌，将对公司的投资收益和当期利润产生一定影响。根据上述公告，新湖宝在51张信用卡上投资了2亿美元，占其总股本的21.83%，成为51张信用卡的第二大股东。

10月21日，由于调查，51张信用卡的股价暴跌34.32%。短短半天，市值蒸发了约10亿港元，这也意味着新湖宝超过2亿港元的账面市值化为乌有。