财讯:3分钟看懂李克强总理推荐的《钱商》

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这部描写美国第一家商业银行故事的小说不仅吸取了起伏不定的剧本，还吸取了银行管理、董事会运营、应对危机等很多有参考价值的金融理念。 因此，据说《钱商》是金融工作者一定要读的书。

但是，被李克强首相再三推荐不是因为金融背景知识渊博。

国务院快速发展研究中心研究员吴庆对中国新社国直通车记者说:“这本小说有很多线索。 其中一个是谈论顾客的选择，两个总裁候选人采取了不同的策略。 其中一个选择了大顾客，这大顾客给银行带来了相当大的风险。 ”。

吴庆表示，“钱商”之所以被推荐，可能是因为这本书有中国金融业的参考之处，比如泛在金融。 他还说:“在故事中，我们谈论的是向大客户贷款的坏处，也许服务小客户比这更好。”

你为什么关注微型？

“钱商”的故事背景发生在20世纪70年代的美国，美国第一位商业银行总裁到了肺癌晚期，这家家族银行突然陷入了继承人的争执。 两个能干的总裁候选人试图使用各自的技巧把银行掌握在自己手中。

候选人海沃德用手臂与跨国公司取得联系，为银行获得了巨大的贷款，但打击仍在继续。 候选人范德比尔特以小额贷款为中心最终取得了胜利。

小说是很早以前就描写的，但对现在的金融业没有启示。 正如李克强总理所说，“《钱商》的作者花了两年时间深入银行采访，结论是银行服务的微型顾客可以得到更长期稳定的回报。 ”。

吴庆告诉国家他是直通车记者，20世纪90年代，美国对银行监管体系进行了重大改革。 从那以后，只要银行有足够的资本金承担金融业务的风险，美国监督机构就无权干涉它。

“发生这一变化后，以英美为代表的银行系统将大量的资源投入微型客户，银领域表现出相当大的活力，支撑了某个时代的经济增长。 ”。

微型生存的现状

到目前为止，在每个国家，许多银行都优先选择了大客户。 吴庆表示，这种现象是大银行能够承担大客户的风险，因此优先选择大客户和依赖路径的另一个理由。

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“服务大顾客和服务小顾客有不同的模式和做法。 银行最初选择了大客户养成了这个习惯。 要为小顾客服务，必须做一些改变。 再学习，流程再造等，对他们来说很辛苦。 ”。

吴庆指出，在竞争充分的前提下，“大的东西吃完就吃小的，小的东西吃完就吃小的”的现象很多。

但是，现在的中国金融体系有“太大太小”的缺点。 近年来，推动普惠金融迅速发展的动力从大数据的应用等技术的推进开始，以腾讯为大股东的微众银行和以蚂蚁金服为大股东的网络银行备受瞩目。

其中，微众银行由腾讯企业、百业源、立业集团等知名民营公司设立，去年12月被监管机构批准开业，是国内第一家民营银行和网络银行。

“微众银行从小客户开始，贷款的平均规模很小，但这些小客户加起来贷款的总量很大，不良率比较低，这是另一种金融模式。 吴庆说。

“作为商业银行，必须做大生意，也必须做生意。 那样才能立于不败之地。 ’李克强总理呼吁。

如何迈出重要的一步？

李克强总理一直在提倡关注微型企业，鼓励普惠金融的迅速发展。 普惠金融的发达，可以支撑实体经济的迅速发展。

“金融支持实体经济有两种。 一是直接面向公司客户，支持资金周转、固定资产投资、扩大再生产、支持实体经济。 另一个是面向顾客，支持个体提前收费。 顾客花钱，拿到生产者手里也支持着实体经济的迅速发展。 ”吴庆解释说。

在普惠金融方面中国做了一些探索，但依然存在很多短板。

“现在，大银行有从县和社区撤退到“上”，无视基础金融服务的倾向。 ”李克强首相在5月3日举行的国务院常务会议上这样说。

如何激活银行服务微型公司的热情？ 吴庆认为“钱商”对中国金融业有一点启示。

“我们现在的状况和90年代前的美国银行系统相似。 因为美英没有充分吸收90年代推进的监督改革的成果。

吴庆表示，呼吁银行提供“三农”和微服务是不够的。 “如果希望在这方面有很大的改善，首先是监督管理理念上的改革创新，然后才能更好地实现目标。 》(孙秋霞)