财讯:外资行理财师流动秘密：完不成指标三个月走人

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中资银行通常表示:“理财师不需要专心销售存款和产品。 另外，很容易规范销售产品的行为”。

“我们的流动性不高，比较稳定。 ”。

“客户经理经常跳槽，找不到人。 ”
两个完全不同的答案分别指的是中资银行和外资银行的理财师团队。 外资银行的资产管理团队比中资银行的流动性高，成为行业内公开的秘密。

为什么外资银行的财务经理跳得这么频繁？ 财务周报记者多次访问业界相关人员和猎头企业，结果发现其最重要的原因之一是外资银行审查严格，业绩压力过大。 中资银行由于理财师的稀缺性，生存环境相对优越。

中资行追求资产管理的规模

招商银行零售业务部总经理刘建超对本报记者说:“我们资产管理团队的流动性非常低，大致是1/2，不超过3%。”

召集内部的人向记者表明，这与召集的业绩考核和管理制度有关。 “有些银行以产品销售等指标为中心审查理财师。 但是，招行以顾客为中心，我们最重要的是理财师管理顾客的数量，管理顾客的总资产量。 销售产品只是其中的小评价指标之一。 以贵宾资产管理的理财师为例，要求一个理财师每年管理的高端顾客(日平均资产余额50万元以上)的数量在200个以上。 管理顾客的总资产量也只是作为财务省评级时的参考。 管理顾客的总资产越多，评价当然越高。 ”。

根据上述人，对于业绩不好的理财师，大多不解雇人，而配置在适合那个人的其他职场。 “我们还缺乏理财师，怎么容易被炒？ 现在理财师队伍人手不足。 ”。

中国银行一位财务负责人对财务周报记者说:“我们的财务负责人没有单独系统的审查指标，被列入了机关(分店)整体的审查。 对财务省来说，业绩首要考虑的是每年管理的顾客总资产。 这个审查标准是今年实施的，以往首先是看他的产品销售量和顾客存款量。 ”。

据该方面介绍，中行不要求财务省管理的顾客总资产的最低下限是多少？ 但是，财务省的压力依然很大。 因为这种表现会计入机构的业绩，会影响柜台和后台等同事的收入水平。 分店个人业务的重要组成部分之一是产品的销售、存款量，因此这首先由理财师牵引。 “如果财务团队不提高业绩，其他同事的收入就会被拖累。 ”。

中行没有设置管理顾客总资产的下限，改变了以往以销售产品和牵引存款为主的审查标准，从而缓和了许多银行和顾客的好处冲突。 这中行说:“理财师的流动性少，比较稳定。 有潮流也在内部调整到其他岗位”。

中行和招行的审查标准有根本的一致性。 “这个审查标准对顾客很好，财务省不需要只提取存款和产品的销售。 而且，这样容易规范销售产品的行为，如果以产品的销售为审查的第一指标，则发生过度销售的可能性很高。 ”上述人说。

四大行流动性略高

尽管如此，中资银行之间的审查略有不同，有些银行的审查很严格，因此这些银行的跳槽率比不上外资银行，但在中资银行流动性依然很高。

浦发银行的一位理财师对财务周报记者说:“我们的跳槽率相当高，有的跳进了待遇好的银行。 另外，我们的业绩压力也很大，首先来自产品销售和储蓄的压力。 通常，储蓄压力要求各理财师持有的日平均存款量达到2000万元，产品销售的下限可能因分店而异，但在通常水平上，任务量至少需要每年销售约8000万-9000万元的产品。 ”。

圈内人士还说，民生和国有四大银行的跳槽率比其他中资银行高一些。 “四大国有银行的第一个问题是人多，福利不高，平均化问题严重，有点吃大锅饭的感觉。 而且人际关系多而杂，水平太多，晋升永远上不去。 ”一家股票银行内部的人告诉记者:“我们银行的很多新同事从国有银行跳槽了。”

据传闻，圈内还有同等水平的理财师、国有四大银行的工资相当于以高薪闻名的民生银行理财师的一半。

一位金融猎人企业内部的人对财务周报记者说:“我们接触的国有四大行对公业务客户经理没有外资行那样严格的审查标准，所以很多人在今年完成指标后不敢开发新的客户。 因为如果开发的话，明年的业绩指标只会上升。” 这从一个侧面反映了没有受到大规模报酬改革的国有大型银行为什么流动性高。

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