财讯:中国银监会发布信用卡套现活跃风险提示

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5月31日电据中国银监会网站报道，中国银监会发布了关于信用卡现金化活跃风险提示的通知。 全文如下。

中国银监会办公厅关于信用卡设置活动风险提示的通知

银监发〔2008〕74号
各银监局在各国都有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行。

最近，信用卡非法现金化活动大量出现，循环信用账户馀额和循环信用采用家庭数急剧增加，而且一点非法中介开始空现金化，收到的现金化手续费大幅提高，商业银行信用卡循环信用业务的环节很大 现在相关风险的提示如下。

一、切实加强信用卡透支额的管理。 信用卡分期支付业务形成的循环信用账户有资金杠杆作用，本期账单只反映部分支付金额，各商业银行《关于加强中国银监会办公厅银行卡发行业务风险管理的通知》(银监发〔2007〕60号) 统一管理确定信用额度和单张信用卡分期支付业务总额的上限，密切关注和监视持卡人在信用卡分期支付业务中的采用情况，仅凭本期的未结算额不能评价顾客是否超过确定额度。 支付一定的手续费后，对于当月所有支付金额都可以分期偿还的信用卡业务，必须加大信用风险管理力度。

二、切实加强合同商户的管理。 各商业银行严格执行《中国人民银行中国银行领域监督管理委员会关于信用卡风险防范问题的通知》(银发〔2006〕84号)，严格pos设备配置审查流程，与商户签订合同和与收据外包机构签订合同 对于网上交易商户，必须设置单笔和单日交易金额的上限，根据洗钱商的要求设置月累计交易金额的上限。 如果单笔或单日卡结算额达到信用卡结算额，必须立即与持卡人联系，核对交易行为的相关情况，避免因刷卡而引起持卡人和银行的损失。 加强机票代理商的管理必须在双方的合作协议中确定。 用卡支付的机票退款操作是收取退款费，使用退款返还银行卡的操作，不要直接提取现金，堵住漏洞。

三、切实加强持卡人领取卡行为的管理。 各商业银行必须加强持卡人信用卡申请行为的管理，发卡营销外包运营商不得对申请人的消息承担保密责任，申请成为特约店， 不得将代理营销业务分包给其他机构的各商业银行必须加强对持卡人信用卡状况的监视，对于已经确认有现金化行为的信用卡持有者，降低信用额度，停止支付，将相关状况放在征信系统和银行之间

各银监局请将本通知转发管辖内的外资金融机构、城市商业银行、城市信用社、各级农村合作金融机构，并提出具体的监督管理要求。

二○○八年五月十九日 【:邱观史】