热门:廊坊银行邵丽萍：深耕区域经济 全力打造百年价值银行

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引言新中国成立以来，跨越一个城市精彩的蝶变和变革，都是中国经济繁荣迅速发展的最好影证。 其中，地方商业银行作为城市经济社会的主要作用，是城市改革开放成果和经济繁荣的典型代表，是推动城市舞蹈的重要力量之源，是表现城市形象的大名片。

为了展现地方商业银行的成果和地方经济的优势，回顾中国经济的快速发展成果和发展过程，10月1日，特重磅发表了“城市力量——中国地方商业银行的快速发展成果朝圣”活动，地方商业银行反复“地方经济、服务小公司”

作为扎根于京津冀交叉腹地的城商行，年来廊坊银行引出了京津冀协同快速发展的重大机遇，资产规模持续稳定在2000亿元级，客户总数超过550万户。 多年激励精图治后，今年初，廊坊银行再次提出了“建立百年价值银行”的战术目标。 这个目标是如何实践布局的？ 廊坊银行又如何把握市场契机，实现新的快速发展？ 关于以上问题，廊坊银行党委书记、会长邵丽萍接受了中新网的采访。

中新网:地方商业银行扎根本土，为地方服务是中国金融体系不可忽视的重要组成力量。 作为地方商业银行的一员，你如何看待地方商业银行在地方经济快速发展过程中所起的作用？

邵丽萍:地方商业银行作为这个系统的重要组成部分，在中国经济金融的迅速发展中具有重要地位，对地方经济的支持主要表现在以下方面。

第一，地方商业银行完全利用其属地经营、灵活高效的特征，对支持地方建设、服务实体经济、服务地方人民具有重要意义。 由于地缘特征、人缘特征和决策链具有短暂的特征，地方商业银行在支持当地民营、小微、居民及三农等集团方面具有独特的特征，可以与国有、股份制银行错位竞争，许多地方商业银行是地方产业金融主

第二，地方商业银行可以充分结合地方经济快速发展的热点、深耕产业、特色化的快速发展。 全国银行决定链长，传导慢，地方商业银行沉着与地方经济优势紧密结合，积极创新，就能与独特特色的银行企业品牌形成核心竞争力。

第三，地方商业银行在地方经济的快速发展中也承担着重要的社会责任。 地方商业银行来自地方，在纳税、就业、地方行政事务服务、促进地方经济稳定方面承担着越来越多的责任。

中新网:廊坊银行作为位于京津冀交叉腹地的城商务，可以说进入了自去年重组以来，规模从332亿的小行跨越2000亿特色银行，迅速发展的高速公路。 你能具体分享廊坊银行这几年的整体快速发展状况吗？

邵丽萍:廊坊银行成立于2000年12月，前身是廊坊市商业银行，于2008年12月正式更名为廊坊银行。 年1月，廊坊银行引进战术股东，招募人才建立新的管理团队，调动了京津冀协同快速发展的重大历史机遇，制定了新的战术目标，积极进取。 现在廊坊银行连续四年稳定在2000亿元人民币的资产规模，客户总数超过550万户，成为活跃在京津冀市场的知名度和品誉度很高的城市商务。

廊坊银行的高速发展得益于中国经济的迅速发展和改革开放的大好形势，得益于金融行业经营理念的不断创新和优秀市场人才的积累。 然后，作为地方商业银行，廊坊银行记住了服务地方经济的宗旨，深入挖掘京津冀一体化给廊坊带来的整体机遇，通过两个阶段的重建，得到了市场和顾客的同意。

第一阶段，-年:在市场重构战术中崛起。 这个阶段崛起的关键是以县域金融为主体、以企业和创新业务为两翼的“一体两翼”战术。 具体来说，换年后，新领导班子在如何面对差异化迅速发展的问题时，制定了以县域金融为中心的“一体两翼”战术，与县域金融优势相比较，制定了“一链四轮”金融服务模式:即“政府圈”、“园区圈、“核 现在，所有88家分店中有38家分店设置在县域，近年来与廊坊8县(市)签订了全面战术合作协定，县域存款占所有行各存款的30%左右，比廊坊银行县域金融战术确立之初提高了17个百分点。 总行总资产从年初的332亿元增加到年末的2042亿元，在河北省城市商务中从最低位上升到第二位，税后净利润从每年的0.14亿元增加到每年的13.50亿元。 经过三年的快速发展，在全体员工的共同努力下，最终把这家濒临破产的小银行建设成了“业务一开始有特色，管理相对完整，经营业绩突出，实质性风险可控”的城市商业银行。

第二阶段，-年:用商业模式重建夯实机基础。 年推出杠杆和环境保护措施系列政策后，金融环境和地区“二高一限制”政策使廊坊银行原有战术面临快速发展的瓶颈。 而且廊坊银行脱离了破产和合并的危险期，逐步完成了战术目标，规模的快速发展不再是必要条件，取而代之的是以质量的快速发展为核心，建设可持续快速发展的健康银行。 因此，廊坊银行根据“桩基、调合结构、风险控制”的理念，进行全面的业务结构调整，提出以“区域精耕和顾客精耕”为核心的“三种精耕”战术，业务模式全面变革，自行控制资产规模， -年，在总规模控制在2000亿元不增长的前提下，同行的杠杆率从年末的38.44%下降到年末的30.75%，满足监督管理的33%的要求，预计到年末的普通存款将超过1600亿，其中零售存款比率超过50%。

现在的廊坊银行真的有持续快速发展的基础，4个廊坊人中3个可以说有廊坊银行卡。 廊坊银行纳税额年平均增长率超过104%，占廊坊金融公司纳税的30%左右，在廊坊市公司排名第四，为廊坊直接创造就业岗位约2000多个，间接拉动就业近50万人。

中新网:近年来，快速发展普惠金融已成为新时期金融业的重要责任和使命，地方商业银行是普惠金融的重要生力军。 廊坊银行在实践普惠金融方面具体采取了那些措施，实现了那些效果吗？

邵丽萍:地方商业银行作为支持地区普惠金融的重要生力军，必须积极响应党中央国务院的号召，认真落实监督管理政策要求，积极部署，推进普惠金融各项事业。 而且，为了真正搞好普惠金融，首先地方商业银行必须对这项事业有深刻的认知。 这是为了真正被动主动，消极积极，持续快速发展，受益。

廊坊银行始终履行“当地银行服务当地”的社会责任，高度重视普惠金融业务，在总银行设立普惠金融部，统一了总行的普惠金融业务。 截止到年6月末，廊坊银行库存小的微型公司贷款客户为26988户，贷款余额为378.85亿元，微型公司客户数在河北省排名第一，贷款余额在全省排名第二。 其中，单户信用总额1000万元以下中小企业贷款余额为171.72亿元，比年初增加4.38%。

具体来看，廊坊银行支持微型企业，在产品创新、服务创新方面首先做出了以下努力。

首先，扩大对微型企业、“三农”、创业者、贫困阶层的信用支持，深入阐述顾客个性化的诉求，提供高适应性的金融服务。 其次，通过差异化设定内部ftp价格，普惠型微型公司的贷款利率比其他贷款降低10bp。 第三，继续加强普惠金融产品创新，年上半年推出小型微型公司供应链云保理、国内再保理等产品，扩大系统改造，推出小型小额贷款无还款业务。 无担保贷款产品“税银通”和“个人小额创业担保贷款”专门处理微型公司、个体经营者、创业集团的贷款痛点，支持快速发展，地区就业也稳定。

另一方面，廊坊银行积极引进fintech等科技手段，通过新技术、新工具全面提高业务效率。 以支持“三农”的“艾农信用”事业为例，这是廊坊银行和世界银行ifc合作创新的成果。 通过农业大数据进行信用工厂式审查，将过去的信用关系转化为信用担保，解决新闻不对称和充分抵押问题，最终利用互联网技术迅速出借，所有流程都通过手机app在线进行，广泛 年9月，“爱农贷”产品获得河北省金融处理、河北省财政厅“年度银行保险创新产品”奖。 年6月，“爱农贷”进入国家农业农村年度金融农业支持服务创新试验项目，获得国家农业部年度金融农业支持创新试验奖和专业奖励。 目前，“艾农信贷”从廊坊永清县宣传到河北省辛集市、薮城区等农业快速发展的要点区域。 并且，该技术已经被其他省市农商务、村镇银行欢迎引进，形成了全国服务三农金融的“廊坊模式”。

中新网:我刚提到廊坊银行在产品、服务方面的很多创新。 在金融科技风起云涌的今天，廊坊银行怎么理解“创新”一词？ 在以前传达的业务和金融科学技术的结合中，廊坊银行做了其他的尝试吗？

邵丽萍:金融创新现在是银行生存快速发展的关键。 特别是fintech技术的迅速发展，给以前传来的银行创新带来了巨大的挑战，提供了强大的技术支持。 例如，在大数据风控方面，一些银行将实现毫秒级的反欺诈能力和全过程的智能化授权，成为创新当前银领域金融服务的重要行业。

对廊坊银行来说，“创新与效率”是廊坊银行的核心竞争力，廊坊银行一直重视创新。 从年开始，建立了以合理化建议为核心的创新管理系统、以创新工厂和创客计划为核心的创新管理系统和以“分散创新、集中管理”为核心的产品管理系统，共同构成创新管理的三大支柱，形成了对创新的全过程管理，显著 产品系统日益完善，陆续推出快速创微贷款、壹贷款、爱农贷款等受市场欢迎的产品，近两年创新产品的资产贡献度达到70%以上，有力支持了全线的快速发展。

与fintech的创新相比，廊坊银行也做了大量的努力，取得了一定的效果。

一是加强新闻科技基础设施建设，提高数字银行建设。 首先，年开发了网络核心系统，为与网络平台的对接奠定了良好的基础。 其次在提高管理方面，与德勤合作启动数据管理项目，在完善全行数据管理机制的基础上，建立全行大数据平台，访问内部50多个系统，实现内部数据管理智能化， 第三，推进业务线加强数据管理，与数据企业合作尝试零售数字化的精准营销，将客户存款流出率从30%降低到13%。

二是构建创新工厂平台，实现内外资源整合，提高科技创新能力。 为了确保创新引领业务快速发展的特点，廊坊银行从2009年开始建设聚焦fintech相关研究的创新工厂，2009年1月“全球金融科技实验室”在廊坊正式成立，创新工厂与国内金融科技创业企业、银行同行合作

三是积极进行创新产品落地，提高顾客服务能力。 为了支持创新业务更好更迅速的发展，首先与业界领先的企业合作，建立了大数据风控系统，改变了以前传达的人工授权机制，大大提高了服务效率、风控能力。 其次，与微众银行、蚂蚁金服、美团等头部网络公司合作，通过信用促进当地费用、小微经济，满足长尾的客群费用。

中新网:今年初，你必须提出“百年价值银行”的新战术目标，以廊坊银行为中国中小精品银行的榜样。 遵循“七步法则”的逻辑构想，展望未来，廊坊银行如何把握市场契机，计划战术蓝图？

邵丽萍:根据年初对当前宏观环境和银领域快速发展趋势的评价，廊坊银行制定了“精耕京津冀创新快速发展的价值银行”战术框架。 这个战术承上启下，在过去5年里以京津冀为业务基础的基础上，逐步推进变革，建立以创新和精耕为用户、员工、股东、社会创造价值的银行体系。

结合“七步法则”，“价值银行”战术推进可以解决如下。

首先，从县域金融向国家三大战术的区域精耕过渡。 现在廊坊银行所在的京津冀市圈有北京副中心、首都二机场及雄安新区三个国家战术，这三个区域与廊坊密切相连。 北京副中心将带动北京的科技创新和高端商务产业，通过文化创造延伸到廊坊北三县，今后三年将为北三县带来40万人口流入和大量新兴产业的上传。 这是为廊坊银行创新的迅速发展提供新的试验田。 首都二机场未来5年的投资超过10000亿元，其中2/3的面积位于廊坊国内，以建设临空自由贸易区为目标，有50万新的人口上传，廊坊银行致力于构建“机场银行”经营模式。 雄安也与廊坊南部三县接壤，对廊坊有很大的辐射作用，廊坊银行作为雄安金融机构连接，积极进行同行服务。

其次，完全利用技术重构实现创新的快速发展是战术变革的支点。 顺应零售业务fintech化领域的趋势，今年以来廊坊银行与行业内大型数据风控企业合作，建立了大数据风控系统，提高了数字经营能力，反复创新孵化拳产品等，包括蚂蚁金服、微众、美团、京东等

再次，商业模式重构的核心是“精耕”。 “精耕”的目标是以开放银行的理念构建“机场银行”模式，调动机场自贸易区的政策机会。 廊坊银行从政府关系、股东资源等方面把首都二机场机场自由贸易区作为现阶段三大战术区域开发的重点。

临空经济区是独特的经济体，可以带来大量的人流、物流、资金流，吸引高附加值的临空产业上传，促进常规商品贸易和服务贸易，提高区域经济的竞争力。 首都二机场面积的2/3位于廊坊，拥有世界上最大的单体航站楼，满足了全年旅客吞吐量1亿人的诉求。 现在新机场的开设很快，新机场经济区应运而生，航空物流业、航空服务保障业、高新技术服务业、战术性新兴产业等临空产业逐渐迅速发展，前期投资超过4500亿元，另外作为新批自由贸易区，迅速

廊坊银行作为机场辐射区的地方法人机构，具有极强的地缘特征。 廊坊银行以顾客为中心的经营理念，构建了基础设施建设、园区运营、公司服务、各类人口服务各方面的金融服务方案，借鉴当年县域金融成功的经验，建设机场“一链四轮”金融服务框架，临空经